Sužinokite apie tai, kad esate finansinis atstovas

Finansinis atstovas yra vis dažniau žinomas tarp pirmaujančių draudimo įmonių, ypač gyvybės draudimo bendrovių. Nors duomenys iš įmonės skiriasi, pavadinimas iš esmės reiškia draudimo pardavimo agentą, kuris taip pat veikia kaip investicinis brokeris ir (arba) finansinis planuotojas.

Atkreipkite dėmesį, kad šie ir panašūs darbo pavadinimai taip pat gali būti rasti kitose finansinių paslaugų įmonėse, nepriklausančiose draudimo sektoriui, pvz., Investicinių fondų ir nuolaidų vertybinių popierių brokerių milžinė „Fidelity Investments“, nurodant tik vieną pavyzdį.

Licencijos ir sertifikatai

Vertybinių popierių ir investicinių produktų tipai, kuriuos finansų atstovas turi teisę parduoti, priklauso nuo Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) licencijų, kurias jis turi.

Daugeliui įmonių paprastai reikia licencijų „FINRA“ serijos 6 ir 7 serijos. Be draudimo sutarčių, vienas, turintis 6 serijos licenciją, gali parduoti tam tikrus supakuotus investicinius produktus, pvz., Kintamuosius anuitetus ir investicinius fondus.

Parduodant daug platesnį investicinių produktų asortimentą, įskaitant atskiras akcijas ir obligacijas, reikia 7 serijos licencijos, tokios pačios pagrindinės kvalifikacijos finansų konsultantui vertybinių popierių maklerio įmonėje.

Atsižvelkite į tai, kad tam tikroje įmonėje kai kurie finansiniai atstovai gali būti 6 serijos turėtojai, o kiti - 7 serijos kvalifikacijos. Todėl, nepaisant to, kad turi tą patį pavadinimą, tarp šių gamintojų gali būti labai skiriasi finansinių produktų ir paslaugų, kurias jie gali pasiūlyti savo klientams, meniu, taip pat jų žinių ir patirties lygis.

Tuo tarpu finansinio planavimo paslaugas teikiantys asmenys turėtų turėti patvirtintą finansinio planavimo (BŽP) paskyrimą, tačiau potencialus klientas neturėtų manyti, kad tai iš tikrųjų yra.

Antraštinės dalies paplitimas

Kai kurios iš pirmaujančių įmonių, naudojančių finansinę atstovybę, yra didelės įmonės, įskaitant Šiaurės Vakarų abipusį, John Hancock, Allstate ir Guardian Life.

Kompensacija

Kompensacijos planai skiriasi priklausomai nuo įmonės ir gali būti atlyginimų, skatinamųjų išmokų (premijų) ir (arba) komisinių derinys. Atsižvelgiant į augančią finansų paslaugų sektoriaus tendenciją, finansų atstovai gali būti atsakingi už daugybę išlaidų, pvz., Biuro patalpų, įrangos, rinkodaros ir pardavimo medžiagų. Ši tendencija jau nustatyta finansinio patarėjo darbo užmokesčiui. Kita vertus, įmonės gali padengti tokias išlaidas ir (arba) pažadėti minimalų darbo užmokesčio paketą naujiems darbuotojams per pirmuosius kelerius darbo metus šioje srityje, kad padėtų jiems įsitvirtinti.

Patikimų statistinių duomenų apie vidutinį darbo užmokestį apsunkina klasifikavimo problemos. Visų pirma federalinis darbo statistikos biuras nepraneša apie finansų atstovų duomenis. Jų labiausiai susijusios darbo kategorijos yra finansų konsultantai ir draudimo pardavimo agentai, taip pat „Vertybinių popierių, prekių ir finansinių paslaugų pardavimų agentai“. Pastaruoju atveju vidutinis darbo užmokestis nuo 2017 m. Gegužės mėn. Sudarė 63,780 JAV dolerių ir 90 proc. Uždirbo nuo 33 060 iki 208 200 JAV dolerių. Pastarasis skaičius išaugo nuo 187 200 JAV dolerių 2014 m.

Darbo vietų nustatymai

Pagal „Indeed.com“ ir „Glassdoor.com“ interneto svetaines „Finansinių paslaugų atstovo“ vidutinis atlyginimas yra apie 50 000 JAV dolerių. „Glassdoor“ skaičiai gaunami iš gana ribotų savarankiškai pateiktų duomenų, gautų iš šios svetainės naudotojų, rinkinių, todėl negali būti laikomi išsamiais ar autoritetingais.

Panašiai „Indeed“ skaičiai griežtai grindžiami dabartiniais darbo skelbimais savo sistemoje ir taip pat toli gražu nėra išsamūs. Vidutinės darbo užmokesčio kainos abiejose svetainėse taip pat gali būti nepastovios, o pakilimai ir nuosmukiai priklauso nuo dabartinių sąrašų ir naudotojų ataskaitų.

Nenuostabu, kad įdarbindami savo interneto svetainių dalis, pirmaujančios draudimo bendrovės paprastai moka savo aukščiausius finansinius atstovus (pvz., 10 procentų, viršų 1 000 arba 100), o ne apie vidutinę bendrą kompensaciją arba vidutinį darbo užmokestį. jų pirmuosius tarnybos metus.