Kas atsitinka su jūsų 401k, kai paliekate darbą?

Jūs iškrauti savo svajonių darbą ir esate pasiruošę atsisveikinti su savo dabartiniu darbdaviu. Bet prieš išvykdami, turite tam tikrų sprendimų dėl savo 401 (k).

Nors žmogiškieji ištekliai gali būti rekomenduojami, tai, ką darote su savo pensijų taupymu, kai keičiate darbą, paprastai priklauso nuo jūsų. Taigi, kas nutinka jūsų 401k planui, kai paliekate darbą?

401 (k) Planavimo parinktys, kai paliekate darbą

Jei turite darbdavio remiamą 401 (k), jūs paliksite keturis variantus, kai paliksite savo darbą: pasilikite esamame darbdavio plane, perkelkite pinigus į naują darbdavio planą, perkelkite pinigus į savarankišką išėjimo į pensiją sąskaita (žinoma kaip „Iover“) arba grynieji pinigai. Štai ką reikia apsvarstyti kiekvieną variantą.

Palikite pinigus savo buvusio darbdavio 401 (k)

Daugelis kompanijų leis buvusiems darbuotojams neribotą laiką investuoti į savo 401 (k) planus, jei plane yra bent 5 000 JAV dolerių. Apytikriai 1100 „Fidelity“ plano dalyvių apklausoje beveik trečdalis respondentų 120 dienų ar ilgiau pasiliko buvusio darbdavio 401 (k), nes jie nežinojo, ką dar daryti. Tačiau jei jūsų buvęs darbdavio planas neturi išskirtinių investavimo galimybių ar unikalių privalumų, palikite 401 (k) ateitį retai. Darbo statistikos biuro duomenimis, vidutinis JAV darbuotojas per karjerą keičia 11 darbo vietų.

Palikite 401 (k) planą prie kiekvieno ir ateikite į pensiją, jums reikės surūšiuoti pagal planus, kad išsiaiškintumėte, ką turite. Tuo tarpu rizikuojate per daug sumokėti per daug nereikalingų investicijų.

Norėdami būti tikri, jei buvote atleidžiami iš darbo ir nesate tikri dėl kito žingsnio, 401 (k) lėšų išlaikymas buvusiame darbdavyje gali turėti prasmės trumpuoju laikotarpiu.

Perkelkite pinigus į naują darbdavio 401 (k)

Jei pradedate naują darbą, kuriame siūlomas 401 (k) planas, jums gali būti suteikta galimybė perkelti savo senąjį planą ir konsoliduoti ją su nauju planu, nesulaukus mokesčių. Jei naujasis planas turi daug investavimo galimybių, tai galėtų būti puikus žingsnis. Jūs išlaikote savo pensijų fondus vienoje vietoje, o tai leidžia lengviau valdyti laiką. Be to, jei jūsų naujas darbdavys siūlo 401 (k) plano paskolas, yra didesnė pusiausvyra skolintis.

Perkelkite pinigus į individualią pensijų sąskaitą

Kitas variantas yra atidaryti tai, kas žinoma kaip „IRA“, - išėjimo į pensiją sąskaita, kuri yra skirta kitoms pensijų sąskaitoms konsoliduoti vienoje vietoje. Tai tarsi krepšys, į kurį galite mesti visus senus 401 (k) s. Pinigai, perkelti į „IRA“ apyvartą, atidedami iš mokesčių už išėjimą į pensiją, ir jūs galite jį investuoti bet kokiu būdu. Perkėlus IRA, taupytojai turi prieigą prie daugybės investavimo galimybių, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus ir nekilnojamojo turto investicinius fondus. Jei tai skamba didžiulė, galite pasirinkti gyvavimo ciklo fondą, kuris pasirinktų investicijas pagal jūsų tikslinę išėjimo į pensiją datą.

Pinigai iš plano

Jei yra viena iš būdų, kaip išvengti, tai ištraukia 401 (k) pinigus. Net jei atrodo, kad pinigai ar dovana yra labai paprasti, kai pinigai yra labai reikalingi, jūs greičiausiai jį apgailestuosite vėliau. Taip yra todėl, kad jei išeisite iki 59 ½ metų pensinio amžiaus, turėsite sumokėti federalinį pajamų mokestį už pinigus, pridėjus visus taikomus valstybės ir vietinius mokesčius. Be to, jums greičiausiai taip pat bus imamas 10 proc. (Nors yra keletas atvejų, kai baudos gali būti netaikomos.) Tai yra didelė kaina, kurią reikia sumokėti, ir tai kelia pavojų jūsų ilgalaikiam santaupai.

Kitaip tariant, ši galimybė sukuria daugiau pinigų problemų nei išsprendžia.

Apsvarstykite savo parinktis atsargiai

Nėra nė vieno dešiniojo 401 (k) judėjimo kiekvienam, tačiau, ištyrus jūsų galimybes, galite nustatyti, kas jums tinka. Prieš priimdami sprendimą atidžiai apsvarstykite savo pasirinkimus ir pasitarkite su žmogiškųjų išteklių atstovais ir suplanuokite administratorius savo sename darbe ir nauju darbu. Svarbiausia, jei nuspręsite perkelti pinigus iš vieno plano į kitą, atkreipkite dėmesį į turto perleidimo taisykles, kad išvengtumėte galutinio termino trūkumo ar netikėto apmokestinamojo paskirstymo.