Finansinio patarėjo karjeros profilis

Už vertybinių popierių pirkimą ir pardavimą, pvz., Akcijų ir obligacijų, klientų vardu, pirmiausia buvo atsakingi finansų konsultantai, anksčiau vadinami vertybinių popierių makleriais, brokeriais, sąskaitų tvarkytojais arba registruotais atstovais. Šios pareigos pasikeitė, kad apimtų finansines konsultacijas ir rekomendacijas dėl investavimo strategijų, investicinių fondų, obligacijų ir atsargų.

Pavadinimų ir pareigų pakeitimas yra labai susijęs su klientų poreikių tenkinimu nuolat besikeičiančioje ekonomikoje. Finansų konsultantai turi būti ne tik sudarę palankesnes sąlygas sandoriams, bet ir investavimo konsultantams bei finansų planuotojams, kurie atsižvelgia į savo klientų finansinius poreikius ir tikslus. Taip pat naudojami kiti pavadinimo variantai, pvz., Turto valdymo patarėjas, kartais nurodant finansinį patarėją, turintį papildomą mokymą, pažymėjimus ar patirtį.

Nors terminas „finansų patarėjas“ visuotinai naudojamas nuo dešimtojo dešimtmečio pradžios, tai nėra be abejonių. Daugelis kritikų vis dar teigia, kad tai reiškia, jog laikomasi griežto patikimumo standarto, pagal kurį reikalaujama, kad būtų laikomasi geriausių klientų interesų, o ne mažiau griežtų tinkamumo standartų, kurie tradiciškai jungia tarpininkus. Pavyzdžiui, „Merrill Lynch“ buvo viena iš paskutiniųjų didžiausių įmonių, kurios šį terminą patvirtino visiškai dėl to, kad buvo susirūpinta dėl teisinės ir atitikties tarnybos, kuri tuo metu buvo labai konservatyvi.

Specializacija

Kai kurie finansų konsultantai daugiausia dėmesio skiria individualiems ar mažmeniniams klientams, o kiti - verslo ar instituciniams klientams. Yra vertybinių popierių firmų, kurios pageidauja, kad jų finansiniai patarėjai specializuotųsi vieno tipo klientuose, o ne klientų derinyje, tačiau yra ir kitų įmonių, kurios leidžia savo finansiniams patarėjams aptarnauti klientų skaičių. Verslo klientai, kuriems reikia specializuotų patarimų ir paslaugų, pvz., Apyvartinio kapitalo valdymo ar verslo paskolų, gali pageidauti, kad finansų konsultantai, turintys išsamias žinias šiose srityse.

Pareigos ir atsakomybės

Finansų konsultantai konsultuoja klientus apie investavimo galimybes, atitinkančias pastarojo poreikius, tikslus ir toleranciją rizikai. Darbas reikalauja neatsilikti nuo finansų rinkų, nuolat stebėti konkrečias investicijas į klientų portfelius ir išlaikyti naujausias investavimo strategijas ir transporto priemones. Finansų konsultantai turi būti tikri dėl sprendimų priėmimo su neapibrėžtumu ir esant dideliam laiko spaudimui, turėti puikių žmonių ir bendravimo įgūdžių, žinoti, kaip elgtis su nesėkme ir su nepatenkintais klientais.

Sėkmė labai priklauso nuo pardavimo galimybių, tiek įsigyjant naujus klientus, tiek investuojant idėjas esamiems klientams. Klientų aptarnavimas, atitikimas ir praktikos valdymas yra glaudžiai susiję finansų patarėjams.

Finansų konsultantai gali labai padidinti savo produktyvumą ir gebėjimą aptarnauti didelę verslo knygą, jei juos palaiko vienas ar daugiau pardavimų padėjėjų. Tačiau daugelyje finansinių paslaugų įmonių finansų konsultantai turi visiškai arba iš dalies sumokėti savo padėjėjams savo kompensacijas.

Tipiškas tvarkaraštis

Darbo statistikos biuras (BLS) praneša, kad 24 proc. Finansų konsultantų dirba daugiau nei 50 valandų per savaitę. Tačiau tikrasis laiko įsipareigojimas gali būti daug didesnis (60–80 valandų per savaitę ar daugiau) tiek pradedantiesiems, tiek įsitvirtinusiems finansiniams patarėjams, kurie įsipareigoja teikti puikias paslaugas ir didinti savo verslą.

Privalumai

Finansų konsultantai turi didelį profesinį savarankiškumą, labiau prilygsta savarankiškam verslininkui nei įmonės darbuotojas. Yra glaudus ryšys tarp veiklos ir atlygio, iš esmės neribotas pelno potencialas. Atlikite savo darbą gerai, ir jūs padarote pastebimą, teigiamą poveikį jūsų klientų gyvenimui.

Trūkumai

Finansų patarėjo atsakomybė gali būti didžiulė, nes jie turi spaudimą teikti tikslią ir savalaikę informaciją klientams. Finansų konsultantai turi apdoroti nuolatinį informacijos srautą; priimti greitus, tikslius sprendimus; ir kasdien parduoti paslaugas. Yra daug klaidų, nes blogi sprendimai gali būti brangūs klientams ir sugadinti jūsų ir jūsų įmonės reputaciją.

Kompensacija

Vidutinė metinė kompensacija 2018 m. Buvo 58 720 JAV dolerių, o 90 proc. Uždirba 36 369 iki 158 167 dolerių. Finansinių konsultantų kompensacija paprastai yra komisiniai. Tai reiškia, kad finansinis patarėjas gauna dalį pajamų, kurias įmonės gauna savo klientams. Kompensaciją taip pat gali lemti ir kiti rodikliai, pvz., Bendra kliento finansinio turto vertė, deponavus finansų patarėjo įmonei. Geriausi finansiniai patarėjai gali uždirbti gerokai daugiau nei $ 1.000.000.

Finansų konsultantai yra ekspertai, sėkmingai valdantys santykius įmonės viduje ir už jos ribų. Jie taip pat turi galimybę dirbti gerai spaudžiant. Daugelis vertybinių popierių firmų ieško finansinių įgūdžių turinčių patarėjų, turinčių ankstesnę patirtį finansų sektoriuje su klientais ir sąžiningą, patikimą reputaciją tarp bendraamžių.