Rizikos valdymas finansinių paslaugų pramonėje

Benjaminas Franklinas kartą garsiai sakė, kad prevencija yra unikalus gydymas, ir šis požiūris yra tai, ką apie riziką valdo. Tai yra finansinių paslaugų ir kitų pramonės šakų sritis, apimanti verslo rizikos nustatymą, vertinimą ir kiekybinį nustatymą. Tada imamasi priemonių, kad būtų išvengta, kontroliuojama ar sumažinta. Rizikos valdymas nustato ir įvertina riziką, su kuria susiduria įmonė ar įmonė.

Tai dažnai yra verslo atitikties funkcijos dalis, tačiau ji taip pat gali būti konkrečių verslo vienetų, pvz., Vertybinių popierių prekybos biurų ar paskolų pradžios skyrių, dalis.

Darbo aprašymas: pareigos ir pareigos

Rizikos valdytojai gali būti bendrieji, kurie apima keletą skirtingų sričių, arba jie gali būti specialistai, sutelkiantys dėmesį į vieną sritį. Pagrindinės finansinių paslaugų sektoriaus rizikos kategorijos:

• Bendrovės suteiktų paskolų nevykdymas
• Prekybininkų turimų vertybinių popierių atsargų nuostoliai
• Nuostoliai dėl investicinių vertybinių popierių, laikomų įmonės sąskaita
• Atsakinga rizika - kita finansinė įmonė neįvykdo savo įsipareigojimų

Rizikos valdymo personalas kuria, įgyvendina ir įgyvendina taisykles ir procedūras, skirtas šiai rizikai sumažinti. Pavyzdžiui, vertybinių popierių prekiautojo turimų atsargų vertė gali būti griežtai ribota.

Duomenų pažeidimai ir tapatybės vagystė yra visose pramonės šakose kylančios problemos, o ne tik finansinės paslaugos. Galimos pozicijos didėja eksponentiškai tiek iš pinigų, tiek iš reputacijos. Geriausios rizikos valdymo tarnybos ir rizikos valdymo specialistai aktyviai dalyvauja nustatant duomenų saugumo politiką glaudžiai bendradarbiaujant su atitinkamų firmų informacinių technologijų grupėmis.

Rizikos valdymo personalas taip pat naudoja įvairias finansines priemones ir sutartis, skirtas rizikai kontroliuoti, pavyzdžiui, draudimui, apsikeitimo sandoriams, išvestinėms finansinėms priemonėms, ateities sandoriams ir pasirinkimo sandoriams.

Rizikos valdytojo tipiškas tvarkaraštis

Rizikos valdymo karjerai reikalingas laikas gali būti labai įvairus. Tai gali priklausyti nuo įmonės ir padėties. Techniškai tai paprastai yra devynių iki penkių darbų, tačiau rizikos valdymas yra gyvybiškai svarbi funkcija, todėl vadovai paprastai gali tikėtis, kad darbo savaitės, viršijančios 40 valandų, bent retkarčiais ir nepaprastosios padėties metu. Rizikos valdymo personalas gali nuolat kreiptis į didelius rinkos neramumus ir finansinį neapibrėžtumą.

Rizikos valdymo privalumai ir trūkumai

Rizikos valdymas yra labai svarbi funkcija ir todėl turi didelį pasitenkinimą darbu. Pozicijos šioje srityje paprastai yra gerai apmokamos ir gerbiamos. Darbas gali būti greitas ir skatinamas.

Tokios kritinės srities darbo pusė yra ta, kad darbo reikalavimai gali tapti didžiuliais neramiais laikotarpiais, ypač kai reikia priimti ryškius sprendimus.

Rizikos valdymo „policininkas“ aspektas gali sukurti nemalonius priešiškus santykius su darbuotojais ir darbuotojais bei kai kuriomis gamintojų kategorijomis, ypač vertybinių popierių prekiautojais. Galios psichologija yra tokia, kad įtakingi žmonės įmonėje, tokie kaip vykdomosios valdybos nariai, gali priešintis taisyklėms.

Reikalingas švietimas, įgūdžiai ir patirtis

Bakalauro laipsnis yra minimalus minimumas, jei norite dirbti rizikos valdymo srityje, o MBA dažniausiai reikalingas. Rizikos valdymo kursai vis dažniau pasitaiko tiek bakalauro, tiek magistrantūros lygmeniu, o kai kurios institucijos teikia rizikos valdymo laipsnius.Tačiau keturių metų verslo, ekonomikos ar finansų srities laipsnis dažnai gali pakakti, nes tai taip pat yra sritis, kurioje galima pasiekti savo koją į duris ir dirbti aukštyn, įgyjant darbo vietoje patirtį. viduje.

Stipri kiekybiniai įgūdžiai yra būtinybė, o vadovavimo mokslo ir nuspėjamųjų modelių kūrimo ar naudojimo pagrindas gali būti labai naudingas.

Rizikos valdytojų vertybinių popierių įmonėse pagrindinis rūpestis yra potencialus ženklas, susijęs su rinkos nuostoliais dėl vertybinių popierių atsargų, laikomų prekybos centruose. Dėl šios priežasties ankstesnė patirtis kaip prekybininkas arba prekybos padėjėjas gali būti neįkainojama šios rūšies įmonės rizikos valdytojui. Kai „Merrill Lynch“ vadovavo pramonei, sukūrusi pirmąją tokią poziciją „Wall Street“ po 1987 m. Rinkos avarijos, įmonė užėmė svarbiausią prekybininką.

Sertifikavimo galimybė

Yra keletas oficialių rizikos valdymo sertifikatų, kuriuos reikalauja vis daugiau darbdavių. Jie gali padėti pradėti ar iš anksto pradėti karjerą šioje srityje, tačiau dauguma įmonių jų nereikalauja.

Finansinių paslaugų sektoriaus teisės, apskaitos, atitikties, draudimo ar veiklos sričių patirtis yra svarbūs įgaliojimai. Rizikos valdytojai, prižiūrintys vertybinių popierių prekybą, turėtų turėti intymių žinių apie prekybos praktiką ir procedūras, ir šios žinios geriausiai išgautos iš ankstesnės prekybininko ar prekybos padėjėjo patirties.

Atlyginimų ir išmokų diapazonas

Darbo statistikos biuras (BLS) sujungia rizikos valdytojus su kitomis finansų vadybininkų kategorijomis, tačiau rizikos valdytojų darbo užmokesčio paketai dažnai viršija finansų vadovų vidurkius apskritai. Tokioje padėtyje dirbantys asmenys, be atlyginimo, gali gauti premijas ir komisinius, ir jie dažnai gauna papildomą pelno dalį. Žinoma, darbdavys gali labai skirtis kompensuoti.

Mažiausiai rizikos valdytojai paprastai gauna bendrą darbo užmokesčio ir išmokų paketą per 50 000 dolerių per metus, tačiau tai dažniausiai pasitaiko, kai tik pradedama. Jie gali uždirbti net 140 000 dolerių iki daugiau nei 160 000 dolerių su laiku ir patirtimi, nors 120 000 dolerių diapazonas yra labiau norma. „Freddie Mac“ ir „Kaiser Permanente“ nuo 2018 m. Šios srities vadovams sumokėjo 118 000 dolerių, o „Credit Suisse“ kasmet kompensuoja apie 130 000 dolerių.