Finansinio patarėjo darbo aprašymas: atlyginimai, įgūdžiai ir daugiau

Finansų konsultantai padeda klientams planuoti savo trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus, įskaitant namo pirkimą, mokėjimą už jų vaikų švietimą ir išėjimą į pensiją. Jie taip pat gali teikti konsultacijas dėl investicijų, mokesčių ir draudimo. Finansų konsultantai daug laiko praleidžia tyrinėdami ir analizuodami investavimo galimybes, susitikdami su klientais ir potencialiais klientais, kad galėtų pereiti prie investavimo strategijų.

Finansinio patarėjo pareigos ir pareigos

Įprastas finansinio patarėjo pareigas sudaro:

• Rinkos tyrimai
• Rinkos analizė
• Įdarbinti ir prašyti klientų
• Įvertinkite klientų poreikius ir tikslus
• Rekomenduokite strategijas
• Vykdyti strategijas
• Stebėkite paskyras
• Nustatyti naujas galimybes
• Laikykitės vertybinių popierių ir biržos komisijos nuostatų

Finansų konsultantai padeda asmenims investavimo strategijas vertindami klientų finansinę padėtį ir teikdami rekomendacijas. Konsultantai dažnai vykdo strategijas klientams. Klientų poreikius galima keisti, įskaitant trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus, ir patarėjams reikės pateikti strategiją, kuri atitiktų visus poreikius. Pavyzdžiui, klientas gali norėti pastatyti pensijų fondą, o ne tik sutaupyti vaikų kolegijos išlaidas, kurios ateityje gali būti tik keleri metai.

Kad finansų konsultantai būtų sėkmingi, jie turi gerai suprasti investicines rinkas ir žinoti, kaip nustatyti geriausius vertybinius popierius, obligacijas ar fondus.

Naujų klientų įdarbinimas taip pat yra didelė darbo dalis, ypač pradedant darbą. Finansų konsultantai tai pasiekia per tradicinę reklamą, laiškus ar šaltus skambučius. Jie taip pat gali surengti seminarus apie finansinį planavimą arba kalbėti kitų seminarų metu. Kadangi finansų konsultantai kuria klientų bazę, jie gali padaryti daugiau, kad savo verslą sukurtų žodžiu, jei jų dabartiniai klientai būtų patenkinti patarimais, kuriuos jie gauna.

Finansinio patarėjo atlyginimas

Nepriklausomi finansų patarėjai paprastai uždirba pinigus, imdami mokestį, pagrįstą klientų turto verte. Finansų konsultantams, kurie dirba įmonėse, dažnai mokama atlyginimų ir premijų.

• Vidutinis metinis atlyginimas: $90,640
• Top 10% metinis atlyginimas: $208,000
• Apatinis 10% metinis atlyginimas: $40,800

Šaltinis: 2017 m. JAV darbo statistikos biuras

Švietimas, mokymas ir sertifikavimas

Finansų konsultantams, norintiems pradėti verslą, nereikia jokios konkrečios studijų srities, tačiau profesinis augimas ir tobulėjimas dažnai priklauso nuo tinkamo sertifikavimo ir magistro laipsnio.

• Švietimas: Mažiausiai finansiniai patarėjai turi turėti bakalauro laipsnį, o finansai, ekonomika ir apskaita paprastai yra geriausi būdai pradėti darbą šioje srityje. Uždirbti verslo administravimo magistro ar finansų magistro laipsnį padės tobulėti arba rinkti ir įdarbinti klientus.
• Sertifikatai: Kiekvienas, kuris parduoda finansinius produktus, pvz., Akcijas, obligacijas ir draudimo polisus, turi tai daryti. Finansų konsultantai, kurie valdo savo klientų investicijas, turi užsiregistruoti valstybėje arba SEC, priklausomai nuo įmonės, kuriai jie dirba, dydžio. Daugelis finansų patarėjų uždirba „Certified Financial Planner“ (BŽP) valdybos patvirtintą finansinio planavimo programą. Tam reikia išlaikyti egzaminą po pirmojo bakalauro laipsnio įgijimo ir trejų metų finansų planavimo patirties įgijimo.

Finansų patarėjas Įgūdžiai ir kompetencijos

Finansų konsultantams reikia ekspertinių žinių apie rinkos veiklos rezultatus ir investavimo strategijas, tačiau jie taip pat turi turėti gerų žmonių įgūdžių, nes įdarbinant klientus ir teikiant patarimus yra didelė darbo dalis. Tai yra keletas vertingų įgūdžių, kurių finansiniai patarėjai turėtų:

• Analitinis mąstymas: Didžioji darbo dalis apima duomenų stebėjimą ir būsimų įvairių akcijų, obligacijų ir fondų rezultatų prognozavimą. Finansų konsultantai turi sugebėti taikyti šią analizę savo klientų poreikiams. Vertinant šiuos poreikius taip pat reikia analizuoti, kur klientai yra, kur jie nori, ir kiek laiko jiems tenka.
• Bendravimas: Darbas su klientais ir potencialiais klientais vienas su vienu yra didelė darbo dalis. Tai apima gerus klausymo įgūdžius, nes labai svarbu, kad finansiniai patarėjai gerai suprastų savo klientų tikslus. Viešasis kalbėjimas taip pat yra veiksnys, jei finansiniai patarėjai dalyvauja seminaruose ar seminaruose, kad pritrauktų naujų klientų.

• Darbo kompiuteriu įgūdžiai: Rinkos duomenims stebėti yra prieinamos kelios kompiuterių programos, o finansiniai patarėjai turi būti veiksmingi su bet kuriuo arba visais iš jų. Be to, darbui svarbi ekspertų žiniasklaida, pvz., „Microsoft Excel“.
• Pardavimai: Klientai turi būti įsitikinę, kad bet kokie patarimai, kuriuos jie gauna iš savo finansinio patarėjo, yra geriausia jų pinigų strategija. Finansų patarėjo pareiga - parodyti klientams, kodėl patarimai, kuriuos jie teikia, yra geriausias veiksmų būdas.

Darbo Outlook

Remiantis JAV darbo statistikos biuro duomenimis, prognozuojama, kad 2026 m. Baigiantis dešimtmetį finansų konsultantų užimtumas bus apie 15 proc. Tai yra daugiau nei dvigubai didesnis už vidutinį visų darbo vietų augimo tempą. Numatomas augimas daugiausia susijęs su asmeninių pensijų sąskaitų padidėjimu ir tradicinių pensijų fondų sumažėjimu.

Darbo aplinka

Gerą darbo dalį praleidžia biure, analizuodami duomenis iš stalo. Finansų konsultantai taip pat turi susitikti su klientais ir būsimais klientais, o šie susitikimai gali vykti biure ar klientų namuose. Seminarams ar seminarams gali prireikti šiek tiek kelionės.

Darbo grafikas

Finansų konsultantai dažniausiai dirba įprastomis darbo valandomis, tačiau tam tikroms naktims ir savaitgaliams bus reikalingi klientų tvarkaraščiai. Seminarai ir seminarai taip pat vyksta vakarais ar savaitgaliais.

Kaip gauti darbą

STUDIJA

Dažniausiai yra verslo, finansų ar net teisės aktų laipsniai.

PATIRTIS

Finansų konsultantai paprastai praleis metus ar daugiau darbo pagal patyrusį patarėją.

SERTIFIKAVIMAS

BŽP kredencialą galima gauti po trejų metų darbo, kad finansų patarėjas taptų labiau tinkamas parduoti.

Lyginant panašias darbo vietas

Žmonės, kurie domisi finansiniu patarėju, taip pat gali būti suinteresuoti viena iš šių profesijų. Įskaitant vidutinius metinius atlyginimus:

• Biudžeto analitikas: $75,240
• Finansų analitikas: $84,300
• Finansų vadovas: $125,080

Šaltinis: 2017 m. JAV darbo statistikos biuras