Vartotojai netinkamai parengė sveikatos priežiūros pareigas

Išlaidų, kurios auga per metus, išlaidos padidėja, o daugelio medicininių procedūrų kaina didėja, sveikatos priežiūros vartotojai atsilieka, nes gali valdyti įprastinės sveikatos priežiūros išlaidas. Daugelis kovoja tarp sveikatos draudimo ir pinigų išleidimo į avarinius taupymo planus. Dar kiti yra labiau linkę išleisti pinigus materialioms vartojimo prekėms ir vėliau susirūpinti dėl sveikatos problemų.

Kas yra tyrimas apie sveikatos priežiūros vartotojus

The 2016 m. Sveikatos priežiūros vartotojų apsaugos indeksas vartotojų finansavimo platforma „Alegeus“ nurodo, kad vartotojai vis dar jaučiasi labai nepasitikintys savo sveikatos priežiūros sprendimais ir todėl vis labiau kainuoja biudžetą, kai kalbama apie sveikatos priežiūrą. Dėl šios ataskaitos Alegeusas apklausė daugiau kaip 1000 sveikatos priežiūros vartotojų, kad atskleistų savo sveikatos draudimo vertybes. Jie atskleidė:

• 66 proc. Teigė, kad jie nežinojo, kiek šiais metais jiems reikia sutaupyti sveikatos priežiūros išlaidų
• 76 proc. Teigė, kad jie sutelkia dėmesį į tai, kad už savo pinigus gautų geriausią vertę
• 70 procentų nurodė, kad jie visiškai neužtikrina, jog jie maksimaliai padidino savo mokesčių lengvatas sveikatos priežiūros taupymo planams
• Tik 23 proc. Agresyviai taupo sveikatos priežiūros poreikius

Atrodo, kad yra sveikatos priežiūros sektoriaus ir vartotojų pasiskirstymas, kai jis susijęs su geros sveikatos išlaidomis. Gydytojai yra neišmintingi dėl vartotojų medicininių išlaidų. Neseniai apsilankę dviejuose atskiruose sveikatos priežiūros paslaugų teikimuose, tiek užkertant kelią profilaktikai, aš asmeniškai surengiau pokalbius su savo gydytojais apie didelių atskaitytinų sveikatos priežiūros planų pobūdį ir tai, kaip jie iš tikrųjų dirba realiame pasaulyje. Nei gydytojas iš tikrųjų neįsivaizdavo, kokių stulbinamų išlaidų, neišvengė kišenės, kad šie planai neturėjo, ir didelė našta man.

Abu gydytojai paminėjo, kad beveik geriau neturėti sveikatos draudimo ir tiesiog sumokėti sveikatos priežiūros centrų pasiūlytą sumažintą savarankiško apmokėjimo sumą. Jei nebūtų reikalavimas turėti minimalų sveikatos draudimą ar baudas pagal Obamacare, turėjau susitarti!

Kaip vartotojai gali pagrįstai apsirūpinti sveikatos priežiūros paslaugomis, kai jie jau yra apsirūpinę grynaisiais pinigais dėl draudimo įmokų, kurios viršija prieinamą kainą, net ir grupės sveikatos planams? Kaip vartotojai, kurių daugelis yra darbo jėgos sektoriuose, uždirbančius mažesnes nei minimalaus darbo užmokesčio ribas, sau leisti atimti pinigus į medicinos pagalbos taupymo planus? Nepagrįsta tikėtis, kad vidutinis vartotojas šiam tikslui sukurs papildomus pinigus.

Apsvarstykite, kas gali atsitikti, kai vartotojui trūksta tinkamos sveikatos draudimo ir turi susimokėti į asmenines santaupas, kad būtų sumokėta už netikėtą medicininę krizę? Vienas avarinio kambario apsilankymas gali paskatinti ką nors į skolą.

Aukštos įprastinės medicininės priežiūros išlaidos

„Healthcare Bluebook“ sąraše pateikiamos įprastinės bendrosios sveikatos priežiūros procedūros JAV. Nuo 2016 m. Šios medicininės procedūros išvardytos pagal kainą, didžiausią iki mažiausios:

• Priedektomija 9,968 USD
• Skrandžio Ulcer $ 6,568
• Areštas ir galvos skausmas $ 6,332
• Širdies ataka $ 6,025
• Ligonizacija ausų infekcijai $ 5,615
• Pilvo MRT 920 USD
• Kojų dauguma $ 253
• Individuali psichoterapija (45 minutės) 160 USD
• Gydymas gripu $ 135

„Google“ vartotojų apklausa apie 5000 suaugusiųjų parodė, kad 62 proc. Amerikiečių turi mažiau nei 1000 JAV dolerių savo taupomosiose sąskaitose, o beveik 21 proc. Netgi neturi taupomosios sąskaitos. Mažiau nei 10 procentų teigė, kad taupomosiose sąskaitose yra pakankamai pinigų, kad būtų išvengta bankų priežiūros mokesčių - daugumai bankų tai yra apie 300 JAV dolerių. Pagalvokite ir apie vartotojus, kurie iki 2008 m. Nuosmukio sutaupė gerų santaupų - JAV federalinių rezervų tyrimas, kuriame dalyvavo 4 000 suaugusiųjų, parodė, kad 57 proc. Amerikiečių tuo metu naudojo dalį savo santaupų, palikdami juos tuščiomis kišenėmis.

Tai baisu, atsižvelgiant į tai, kad vienas apsilankymas pas gydytoją gali lengvai sunaikinti asmens taupomąją sąskaitą.

Kai kurie vartotojai nusprendžia naudoti sveikatos taupymo priemones, sveikatos kompensavimo sąskaitas ir lanksčias taupymo sąskaitas, kad pinigai būtų pašalinti sveikatos reikmėms. Tai ypač patraukli tiems, kurie jau taupo santaupas mokėti už reguliarias medicinos paslaugas ir receptinius vaistus, ir darbuotojams, kurie turi kompaniją atitinkančius dolerius. „Mayo Clinic“ pataria, kad gali būti tam tikrų sunkumų, susijusių su sveikatos taupymo priemonėmis, įskaitant:

• Liga ir sveikata gali būti labai nenuspėjami, todėl gali būti sunku biudžetą sveikatos priežiūros reikmėms
• Gali būti sunku rasti tikslią informaciją apie medicininės priežiūros išlaidas ir kokybę
• Ne kiekvienas turi drausmę atidėti pinigus taupomojoje sąskaitoje
• Vyresnio amžiaus žmonės, susidūrę su sveikatos problemomis, jau gali turėti mažas pajamas ir negali pakankamai sutaupyti
• Slėgis išlaikyti pinigus sveikatos taupomojoje sąskaitoje gali trukdyti nariams kreiptis dėl medicininės pagalbos
• Ne medicinos išlaidos bus apmokestinamos, jei vartotojas netyčia naudoja savo HSA

Yra papildomų problemų, susijusių su sveikatos taupomosiomis sąskaitomis. Viena vertus, vartotojai nėra pakankamai išsilavinę, kaip juos geriausiai panaudoti. Lėšos gali būti panaudotos nepanaudotoje sąskaitoje daugelį metų, o tai yra pinigų švaistymas. Kai kurios medicinos praktikos gali atsisakyti suteikti pacientams nuolaidas už medicinos išlaidų apmokėjimą, net jei pacientas to prašo ir nenori pateikti pretenzijos draudimo bendrovei. 65 metų ir vyresni vartotojai negali gauti sveikatos santaupų. Galiausiai, yra apribojimų šeimoms, kai abu tėvai dirba ir turi teisę gauti sveikatos taupymo planą - tik vienas yra leidžiamas kiekvienai šeimai, o abu tėvai turi būti įtraukti į HDHP.

Iš kišeninių sumų HDHP ir HSA

Šiuo metu dideli atskaitytini sveikatos priežiūros planai yra nuo 2000 iki 13 000 JAV dolerių. Kiekvienais metais Vidaus pajamų tarnybos nustatytos normos nustato ribas:

2016 kalendoriniais metais OOP minimalios ir didžiausios ribos yra tokios:

Minimumai-

• Savarankiškumas 1300 JAV dolerių
• Šeimos aprėptis $ 2600

Maximums -

• Savęs aprėptis $ 6,550
• Šeimos aprėptis $ 13,100

Sveikatos taupomosios sąskaitos įnašo limitai 2016 m. Yra šie:

• Savęs aprėptis 3 350 JAV dolerių
• Šeimos aprėptis $ 6,750

Turint omenyje pirmiau minėtas sumas, ir dauguma šeimų, mokančių nuo 400 iki 800 JAV dolerių per mėnesį į HDHP planą, yra daug skirtumų tarp to, ką vartotojai gali sutaupyti ir ką jie gali sau leisti. Dauguma jų nėra tikri, kaip jie galėtų sumokėti už vieną katastrofišką teiginį apie sveikatingumą. Tik viena savaitė ligoninėje, su gydytojų užsakytu testų ir nuskaitymų akumuliatoriumi, gali lengvai sukelti 50 000 ar daugiau dolerių. Tai yra konservatyvioje pusėje.

Kaip darbdaviai gali mokyti darbuotojus apie tai, kad jie yra atsakingi sveikatos priežiūros vartotojai

Galų gale darbdaviai turi suteikti švietimą ir informaciją, kurią darbuotojai turi būti protingesni ir ekonomiškesni. Išmokų registravimo informacijos siuntimas kasmet nėra pakankamas. Yra keletas būdų, kaip įmonės gali ugdyti ir remti sveikesnę darbo jėgą.

1. Laikykite edukacines sesijas, kad paaiškintumėte naudos išlaidas, aprėpties sumas ir taupymo parinktis

Prieš atvirą registraciją, darbuotojo įlaipinimo metu ir didžiausiais sveikatos priežiūros sezonais darbdaviai gali planuoti mokymo sesijas. Centruokite juos į temas, skirtas taupyti pinigus sveikatos priežiūrai ir vaistams, užkertant kelią sveikatos problemoms, didinant santaupas ir kaip pasirinkti kokybišką priežiūrą. Pasidalinkite kai kuriomis čia paminėtomis priemonėmis, kad vartotojai galėtų apžiūrėti geriausius medicinos procedūrų, gydytojų apsilankymų ir dar daugiau.

2. Suteikti visiems darbuotojams skubų medicinos fondą, į kurį jie prisideda

Kiekviena įmonė turėtų atsisakyti medicininio fondo, kad padėtų darbuotojui, kuriam gresia katastrofinė liga ar didelė žala. Tai gali būti bendruomenės fondas, kurį visi darbuotojai gali prisidėti prie nedidelės sumos. Atlyginkite dalyvius su kompanijos „swagger“ ir kitais privilegijomis, kad jie būtų aktyvūs plane. Turi peržiūros komitetą ir kontaktinį asmenį, kuris prireikus skiria lėšas.

3. Suteikite darbuotojams prieigą prie „Financial Wellness Tools“

Daugelis vartotojų įsižeidė į blogus įpročius pernelyg didelėms išlaidoms ir žemesnei vertei. Padėkite taupyti pinigus teigiamu tikslu, dalindamiesi finansinėmis sveikatingumo priemonėmis, kurios padeda jiems sekti savo išlaidas ir biudžetus, taupyti pinigus ir pradėti daugiau pinigų į savo asmenines ir sveikatos santaupas. Kai darbuotojai jaučiasi saugūs dėl savo finansinės ateities, jie yra daug mažiau trikdomi ir daug produktyvesni.

4. Kiekvienais metais saugokite tinkamiausius grupės sveikatos planus su geriausia verte

Prisiimti atsakomybę už dalį prieinamos sveikatos priežiūros naštos. Dirbkite glaudžiai bendradarbiaujant su medicinos ir savanoriško plano administratoriais, kad sudarytumėte mažos kainos grupių draudimo planus, kurie siūlo geriausią vertę. Neišskirkite darbuotojų, pasiūlydami planus, kuriuose nėra gero aprėpties, arba dalyvaukite su plačiu medicinos įstaigų tinklu.

5. Turėkite atvirų durų politiką, skirtą padėti darbuotojams su medicininiais finansiniais klausimais

Gali būti viliojanti leisti darbuotojams patekti į išmokas po to, kai jiems buvo išduota brošiūra. Niekada netikite, kad jie apskritai supras sveikatos priežiūros planus. Carnegie Mellon universiteto mokslininkai nustatė, kad tik 14 proc. 25–64 metų amžiaus amerikiečių suprato pagrindines draudimo sąlygas. Paruoškite savo žmogiškųjų išteklių skyrių, kuris pasirengęs atsakyti į visus klausimus ir apibrėžti sudėtingą sveikatos priežiūros terminologiją.

6. Parengti ir pradėti sveikatos ir sveikatingumo įmonių kultūrą

Nors darbdaviai neturi daug pastangų, kad padėtų atskiriems vartotojams geriau rūpintis savo sveikata, paskatinti darbuotojus dalyvauti pigiuose patikrinimuose, palyginti su brangiomis rimtomis ligomis, turėtų būti nuolat diskutuojama. Darbdaviai gali atlikti svarbų vaidmenį padedant darbuotojams gyventi sveikiau, siūlydami sveikatingumo paramą ir mokymą vietoje. Nešiojami fitneso prietaisai, palaikymo grupės ir sveikos mitybos galimybės universiteto miestelyje gali labai padėti darbuotojams, kurie gali kovoti, kad liktų tinkami ir sumažintų stresą.

Tikimasi, kad sveikatos priežiūros išlaidos niekada nesumažės; iš tikrųjų, ateinančiais metais jie greičiausiai toliau didės. Tačiau vartotojai gali gauti protingesnius duomenis apie tai, kur jie išleidžia savo sveikatos priežiūros dolerius ir kokių planų jie pasirenka laikytis sveikatos priežiūros įgaliojimų.