Finansų konsultanto istorija ir vaidmuo

„Finansų konsultantas“ - tai šiek tiek praeities pavadinimas, kurį daugelyje finansinių paslaugų įmonių pakeitė „finansinis patarėjas“. Darbas, kuris buvo plačiai suprantamas tarp plačiosios visuomenės kaip tarpininkas ar vertybinių popierių makleris, buvo oficialus, o oficialesnis darbo pavadinimas, kurį naudoja daugelis vertybinių popierių brokerių įmonių, buvo sąskaitų vykdytojas arba registruotasis atstovas.

Pozicija taip pat buvo žinoma kaip sąskaitos vykdytojas, registruotas atstovas ir finansinis konsultantas.

Informacija, atsakomybė ir specializacija

Tais laikais, kai finansų konsultantai dažniausiai buvo rasti finansinių paslaugų įmonėse, jų darbo pareigos buvo panašios į tai, ką jos yra šiandien. Viskas, kas tikrai pasikeitė, yra pavadinimas.

Finansų konsultantai konsultuoja klientus apie investavimo galimybes, o tai reikalauja likti iki rinkos svyravimų. Jie turi būti puikūs pardavėjai, parduodantys save, savo firmas ir investavimo idėjas.

Kai kurie finansų konsultantai aptarnauja tik asmenis, kiti tarnauja tik tokioms įmonėms, kaip mažmeninės prekybos tinklai ar įstaigos.

Kompensacijos paketai

Paprastai kompensacija mokama komisiniais, tačiau kai kurie finansų konsultantai taip pat uždirba atlyginimus ir papildomai kompensuojami per premijų programas ir pelno pasidalijimą.

Apskritai, mokestis gali svyruoti nuo 36,111 JAV dolerių per metus tiems, kurie tik pradeda veiklą ir dar nesukūrė didelės klientų bazės iki 161 400 JAV dolerių per metus daugiau patyrusių konsultantų.

Kaip ir daugelyje profesijų, kompensacija paprastai didėja, kai įmonės dydis ir stabilumas visose įmonėse yra vidutiniškai 57 000 JAV dolerių.

Darbui reikalingas atsidavimas ir didelis laiko įsipareigojimas. Dauguma finansų konsultantų dirba daugiau kaip 50 valandų per savaitę ir dirba 80 valandų per savaitę.

Maža istorija

Dauguma pirmaujančių vertybinių popierių brokerių įmonių pradėjo tai, kas šiandien vadinama šios pozicijos peradresavimu iki 1980 m. Jie siekė patobulinti savo įvaizdį, o pavadinimas „finansinis konsultantas“ buvo populiarus pasirinkimas daugelyje įmonių.

Tikslas buvo pakeisti seną sandoriu pagrįsto pardavėjo įvaizdį nauju aukštos kvalifikacijos finansų specialistu, kuris pasiūlė vertingas investicines konsultacijas ir patarimus klientams.

„Finansinis patarėjas“ pradėjo populiarėti iki dešimtojo dešimtmečio pradžios, kaip dar viena peržiūra. Daugelis įmonių manė, kad šis pavadinimas perteikė įvaizdį, kurį jie norėjo dar labiau projektuoti, nei „finansinis konsultantas“. Atrodė, kad tai akivaizdi evoliucija, atsižvelgiant į tai, kad patariamasis vaidmuo buvo pagrindinė „konsultanto“ įvaizdžio dalis.

„Merrill Lynch“ yra laive

Įdomu tai, kad mažmeninių vertybinių popierių brokerių pramonės lyderis Merrill Lynch buvo paskutinis iš didžiausių įmonių, kurios pakeitė šį pakeitimą. Tais laikais jos atitikties departamentas buvo labai galingas ir labai atsargus.

Merrill Lynch baiminasi, kad pavadinimo „finansinis patarėjas“ naudojimas gali turėti rimtų teisinių ir reguliavimo pasekmių, o tai reiškia, kad šios nuosavybės turėtojams bus taikomi griežtesni patikimumo standartai. Palengvinimo standartas tradiciškai vadovaujasi brokerių, sąskaitų vykdytojų ir registruotų atstovų veiksmais.

Iš tiesų, įvairūs verslo ir finansų leidiniai, pvz., „The Wall Street Journal“, „Barron“ ir „Forbes“, nuolat redagavo, kad finansinio patarėjo pavadinimas buvo toks. Žiniasklaida reikalavo, kad jos turėtojams būtų nustatytas patikimumo standartas.

Kaip paaiškėjo, „Merrill“ baimės pasirodė esančios nepagrįstos ir galiausiai pervadino savo finansų konsultantus kaip finansinius patarėjus. „Chartered Financial Consultant“ („ChFC“) paskyrimas yra finansų planuotojų įgaliojimas.