Automatiniai bankų ir tarpininkavimo sandoriai

Automatinis valymas yra užprogramuota tvarka, skirta vykdyti nuolatines instrukcijas, perkeliančias lėšas iš vienos sąskaitos į kitą. Tai yra kliento patogumas, atleisdamas jį nuo būtinybės įvesti atskiras instrukcijas kiekvieną kartą, kai reikalingas ar pageidaujamas lėšų pervedimas, arba rašyti ir deponuoti čekius. Yra daug automatinių šlavimo programų, iš kurių kai kurios aprašytos toliau.

Bankininkystės scenarijus

Jūsų banko atsiskaitomoji sąskaita galėtų turėti automatinę „sweep“ funkciją, kuri perkelia lėšas į didesnio pelningumo indėlių sąskaitą, pvz., Pinigų rinkos sąskaitą (negali būti painiojama su pinigų rinkos investiciniu fondu), kai balansas viršija tam tikrą lygį. banko pasirinktas ar pasirinktas kaip indėlininkas.

Be to, „Sweep“ funkcija taip pat gali veikti priešinga kryptimi, perkeliant lėšas iš didesnio pelningumo sąskaitos į jūsų atsiskaitomąją sąskaitą, kai pastarojo balansas artėja žemiau nustatyto lygio.

Tarpininkavimo scenarijus

Vertybinių popierių brokerių įmonėse tradicinė grynųjų pinigų sąskaita nemoka palūkanų už grynųjų pinigų likučius, skatindama klientus, kurie nėra aktyvūs prekybininkai, išlaikyti tokius likučius beveik nuliui.

Išsaugoti klientą ir finansinį patarėją dėl nepatogumų ir išlaidų, susijusių su rankiniu lėšų išėmimu (ypač jei klientui turi būti patikėta užstato kitur, pavyzdžiui, fonde), automatinis lėšų pervedimas į palūkanas sąskaita dažnai siūloma kaip neprivaloma funkcija.

Be to, pagrindinės centrinės turto sąskaitos tipiškoje tarpininkavimo sistemoje yra papildoma automatinio atsiskaitymo į tradicinę grynųjų pinigų maklerio sąskaitą ir kitų funkcijų pridėjimas.

Grynųjų pinigų likučiai paprastai kaupiasi vertybinių popierių brokerių sąskaitoje:

• Pajamos iš vertybinių popierių pardavimo
• Pajamos (dividendai, palūkanos ir pan.) Ir sąskaitoje esančių investicijų paskirstymas
• Lėšos, deponuotos, kai tikimasi pirkti vertybinius popierius

Net jei centrinės turto sąskaitos gauna palūkanas už grynųjų pinigų likučius, klientas vis dar gali norėti įdiegti automatinius patikrinimus. Visų pirma klientui gali prireikti pinigų iš dividendų ir palūkanų mokėjimai vienoje sąskaitoje, reguliariai perkeliami į kitą dėl tokių priežasčių:

• Kadangi antroji paskyra yra ta, iš kurios klientas rašo čekius, bankomatų išėmimą ir kreditinių kortelių mokestį, o pirmosios sąskaitos investicinės pajamos reikalingos šiems debetams padengti.
• Pirmoji sąskaita gali būti patikėjimo paskyra, iš kurios klientas, kaip patikėtinis, yra įpareigotas reguliariai mokėti investicines pajamas antrojo sąskaitos turėtojui.

Tarpininkavimo Sweep sąskaitų raida

Iš pradžių tarpininkavimo sweep sąskaitose buvo panaudotos pinigų rinkos fondai kaip susietos palūkanų sąskaitos. Laikui bėgant, pirmaujančių brokerių įmonių įmonių iždo departamentai matė naudą kuriant ar perkant bankines dukterines įmones ir vadovaudamiesi jų siūlomomis sąskaitomis, o ne pinigų rinkos fondais.

Tokiu būdu kliento indėliai galėtų aprūpinti apyvartinį kapitalą ir sumažinti didesnio kaštų komercinio popieriaus ar ilgalaikės skolos, kaip finansavimo šaltinio, poreikį, antra geriausia alternatyva nemokamiems kreditams.

Šiuolaikinėse „sweep“ sąskaitose lėšų srautas automatiškai eina abiem kryptimis. Lėšos automatiškai išskaičiuojamos iš susietos su palūkanomis sąskaitos, kai jos reikalingos kaip mokėjimas už vertybinių popierių pirkimą, čekius ir kredito kortelių debeto kortelių-bankomatų kortelių operacijas.

Dauguma pirmaujančių vertybinių popierių įmonių įsigijo didelius bankus arba buvo pertvarkytos kaip banko kontroliuojančiosios bendrovės, kaip būdą gauti finansines lėšas TARP lėšomis po 2008 m. Finansų krizės. Tai pagreitino pastangas nukreipti nukreipimus į bankų sąskaitas, teikiamas įmonėje.

Rankinis valymas

Įdomu, ir nepaaiškinamai, net ir pirmaujančios brokerių įmonės nepavyko užprogramuoti galimybių automatiškai automatizuoti dividendus ir palūkanas tarp sąskaitų. Vietoj to, žurnalų įrašai, skirti šiems patikrinimams sukurti, dažnai skaičiuojami ir rankiniu būdu įvedami tarpininkų, paprastai pardavimų padėjėjų, kiekvieno mėnesio pabaigoje.

Atsižvelgiant į tai, kad iš tikrųjų automatinis (t. Y. Programuotas) dividendų reinvestavimas į papildomas akcijų ar investicinių fondų akcijas jau dešimtmečius, šis pagrindinis funkcionalumo trūkumas yra ypač didelis. Atvirkščiai, iš tiesų kompiuterizuoti iš anksto užprogramuoti automatiniai tarpininkai tarp tarpininkavimo sąskaitų yra linkę apsiriboti dolerio sumomis, perkeltomis kas mėnesį.