Kas yra ilgalaikis ir trumpalaikis negalios draudimas?

Ilgalaikės negalios draudimo pagrindai

Ilgalaikis draudimas nuo negalios (LTD) yra draudimo polisas, kuris apsaugo darbuotoją nuo pajamų praradimo, jei jis ilgą laiką negali dirbti dėl ligos, sužalojimo ar nelaimingo atsitikimo.

Kai kurie skaičiavimai rodo, kad vidutinis darbuotojas, turintis ilgalaikę negalią ar ligą, praleidžia 2,5 metų darbo. Tai gali nuniokoti šeimą finansiškai be saugos tinklo, kurį teikia ilgalaikė invalidumo draudimo politika.

Ilgalaikis draudimas nuo invalidumo nesuteikia su nelaimingais atsitikimais darbe susijusių nelaimingų atsitikimų ar nelaimingų atsitikimų, kuriems taikoma darbuotojų kompensavimo draudimas. Tačiau jie padengia darbuotoją nelaimingo atsitikimo, pvz., Automobilio avarijos ar kritimo atveju.

Tačiau ilgalaikis invalidumo draudimas užtikrina, kad darbuotojas vis tiek gaus procentinę pajamų dalį, jei jie negalės dirbti dėl ligos ar negalios. Ilgalaikis draudimas nuo invalidumo yra svarbi darbuotojų apsauga, kai JAV surašymo biuras apskaičiuoja, kad darbuotojas turi vieną iš penkių galimybių tapti neįgaliais.

Kodėl darbdaviai turėtų pasiūlyti darbuotojams ilgalaikį negalios draudimą

Darbuotojai naudojasi potencialaus darbdavio teikiamomis išmokomis kaip vienu iš svarbiausių sprendimų, lemiančių jų pasirinkimą. Darbdaviai, norintys tapti pasirinkimo darbdaviu ir laimėti talentų karą geriausiems darbuotojams, pasiūlys naudos paketą, kuris pritraukia ir išlaiko darbuotojus.

Ilgalaikio ir trumpalaikio negalios draudimo teikimas taip pat yra būdas, kuriuo darbdaviai gali išreikšti savo požiūrį ir pagarbą jiems įdarbintiems žmonėms. Nė vienas apgalvotas, į ateitį orientuotas darbdavys nenori, kad jų darbuotojai būtų nuniokoti dėl ilgalaikės sunkios ligos ar nelaimingo atsitikimo.

Kaip darbdaviai turėtų pasiūlyti darbuotojams ilgalaikį negalios draudimą

Ilgalaikį draudimą nuo negalios paprastai teikia ir moka darbdaviai, ir darbdaviams yra daug įvairių planų, kuriuos jie gali pasiūlyti kaip visapusiško darbuotojų išmokų paketo dalį. Jei įmonė nesiūlo ilgalaikio negalios draudimo arba jei darbuotojas nori gauti papildomą draudimą, jis turi galimybę įsigyti individualų ilgalaikio negalios planą iš draudimo agento.

Dažniausiai ilgalaikis negalios draudimas yra prieinamas per darbdavį; tai brangu pirkti kaip atskirą darbuotoją. Dėl to kai kurie darbdaviai, jei jie nesuteikia ilgalaikio draudimo, sukurs ryšius su ilgalaikio neįgalumo draudimo įmone, kad sukurtų darbuotojams nuolaidą savo darbuotojams, kurie pasirenka pirkti ilgalaikę negalios politiką.

Ilgalaikis draudimas nuo negalios taip pat dažnai yra prieinamas per darbuotojo profesines asociacijas su nuolaida.

Ilgalaikis darbdavio teikiamas negalios draudimas gali būti nepakankamas, kad būtų patenkinti neįgalių darbuotojų poreikiai. Tai yra antroji priežastis, dėl kurios darbuotojai gali apsvarstyti galimybę įsigyti papildomą ilgalaikį draudimą nuo negalios.

Be to, mokėjimai darbuotojui iš darbdavio ilgalaikio invalidumo draudimo yra apmokestinamos pajamos, o mokėjimai iš darbuotojo įsigyto plano paprastai nėra.

Ilgalaikio negalios draudimo plano aprėptis

Ilgalaikis negalios draudimas (LTD) pradeda padėti darbuotojui, kai baigiasi trumpalaikio invalidumo draudimo (STD) išmokos. Pasibaigus darbuotojo trumpalaikių invalidumo draudimo išmokų galiojimui (paprastai po trijų iki šešių mėnesių), ilgalaikis invalidumo draudimas darbuotojui moka procentinį atlyginimą, paprastai 50–70 proc.

Ilgalaikės išmokos darbuotojui, kai kuriose politikos srityse, turi tam tikrą laikotarpį, pavyzdžiui, dvejus dešimt metų. Kiti moka darbuotoją, kol jis yra 65 metų; tai yra tinkamiausia ilgalaikės negalios politika.

Kiekvienoje ilgalaikės negalios draudimo poliso sąlygose yra skirtingos išmokėjimo, ligų ar jau egzistuojančių sąlygų, kurios gali būti atmestos, sąlygos, taip pat įvairios kitos sąlygos, dėl kurių politika daugiau ar mažiau naudinga darbuotojui.

Kai kurios politikos sritys, pavyzdžiui, mokės invalidumo išmokas, jei darbuotojas negali dirbti dabartinėje profesijoje; kiti tikisi, kad darbuotojas imsis bet kokio darbo, kurį darbuotojas sugeba padaryti - tai didelis skirtumas ir pasekmė.

Ilgalaikis draudimas nuo negalios yra svarbi visapusiško darbuotojų išmokų paketo dalis. Iš tiesų, anot ekspertų, ilgalaikio negalios draudimo apsauga darbuotojui yra tokia pat svarbi kaip gyvybės draudimas.

Darbuotojai yra atsakingi už jų darbdavių politikos nagrinėjimą, siekiant užtikrinti, kad jis atitiktų jų poreikius. Jei ne, darbuotojai yra atsakingi už savo išplėstinės aprėpties įsigijimą, kuris gali būti šiek tiek sumažintas per savo darbdavio draudimo vežėją.

Jūs žinote savo sveikatos istoriją, savo protėvius ir savo šeimos ligų istoriją. Turėkite tai omenyje, kai žiūrite į ilgalaikio neįgalumo draudimo sumą, kurią turite atlikti. Be to, jei palaikote ryšį reguliariai apsilankę pas savo gydytoją, dažnai galite nustatyti, kas vyksta su sveikatos problemomis, prieš tai, kai jums reikia naudoti ilgalaikius negalios fondus.

Trumpalaikės negalios draudimo apžvalga

Trumpalaikis draudimas nuo negalios yra draudimo polisas, kuris apsaugo darbuotoją nuo pajamų praradimo tuo atveju, jei jis laikinai negali dirbti dėl ligos, sužalojimo ar nelaimingo atsitikimo.

Trumpalaikis draudimas nuo negalios neapsaugo nuo nelaimingų atsitikimų darbe ar nelaimingų atsitikimų, kaip minėta pirmiau, nes jie būtų apdrausti pagal darbuotojų kompensacijas.

Tačiau trumpalaikis draudimas nuo invalidumo užtikrina, kad darbuotojas vis tiek gaus procentinę pajamų dalį, jei jie negalės dirbti dėl ligos ar negalios. Tai yra svarbi darbuotojų apsauga.

Kaip ir ilgalaikis negalios draudimas, trumpalaikis draudimas darbdaviams paprastai teikiamas dėl tų pačių priežasčių - parodyti darbdavio rūpestį ir pagarbą bei pritraukti ir išlaikyti talentą. Darbdaviai gali pasiūlyti savo darbuotojams įvairius planus. Darbuotojai gali teikti grupinio draudimo paketus kaip naudos paketo dalį.

Jei įmonė nesiūlo trumpalaikio draudimo nuo nedarbingumo arba jei darbuotojas nori gauti papildomą draudimą, jis turi galimybę įsigyti individualų planą iš draudimo agento. Dažniausiai draudimas yra prieinamas per darbdavį.

Tinkamumas rinkti trumpalaikį draudimą neįgaliesiems

Dauguma trumpalaikių negalios draudimo planų apima tam tikras specifikacijas, susijusias su darbuotojo tinkamumu gauti išmokas. Pavyzdžiui, kai kuriuose planuose nurodomas minimalus aptarnavimo reikalavimas arba minimalus laikotarpis, per kurį darbuotojas turi būti įdarbintas, ir gali reikalauti, kad darbuotojas dirbtų visą darbo dieną arba tam tikrą laiką dirbtų nuosekliai.

Be šių reikalavimų, kai kurie darbdaviai nurodo, kad darbuotojas turi naudotis visomis ligos dienomis, kad galėtų gauti trumpalaikes invalidumo išmokas. Darbdaviai taip pat gali reikalauti gydytojo pastabos, kad patikrintų darbuotojo nelaimę, dažniausiai įskaitant ligas, tokias kaip artritas ar nugaros skausmas, vėžys, diabetas ar kiti su darbu nesusiję sužalojimai.

Trumpalaikio negalios draudimo plano aprėptis

Trumpalaikės invalidumo draudimo išmokos skiriasi pagal planą. Paprastai paketą sudaro apie 64 proc. (Įprastas diapazonas: 50–70 proc.) Darbuotojo atlyginimo prieš neįgalumą, kaip matyti iš Darbo statistikos biuro fiksuotos darbo užmokesčio procentinės dalies analizės.

Trumpalaikiai negalios draudimo planai gali būti naudingi tik dešimt savaičių, tačiau dažniausiai teikiamos išmokos 26 savaitėms, remiantis Darbo statistikos biuro duomenimis - išmokų trukmė. Tačiau trumpalaikiai negalios draudimo planai skiriasi priklausomai nuo įmonės, o gautų išmokų suma taip pat gali skirtis priklausomai nuo darbuotojo pareigos arba laiko, kurį jis ar darbdavys dirbo.

Pasibaigus draudimo išmokoms, daugelis darbdavių savo darbuotojams siūlo prieigą prie ilgalaikės invalidumo draudimo nuostatos.

Trumpalaikis draudimas nuo negalios yra vertinama darbuotojų ir jų šeimos narių išmoka darbuotojams. Trumpalaikis draudimas nuo negalios suteikia sveikintiną finansinę pagalvę, apsauginį tinklą, jei darbuotojas yra trumpalaikis invalidumas.

Atsakomybės apribojimas: Atkreipkite dėmesį, kad teikiama informacija, nors ir patikima, nėra garantuojama dėl tikslumo ir teisėtumo. Svetainę skaito pasaulinė auditorija, o įdarbinimo įstatymai ir nuostatai įvairiose šalyse ir šalyse skiriasi. Prašome kreiptis į teisinę pagalbą arba pagalbą iš valstybės, federalinių ar tarptautinių vyriausybės išteklių, kad įsitikintumėte, jog jūsų teisinis aiškinimas ir sprendimai yra tinkami jūsų vietai. Ši informacija skirta patarimams, idėjoms ir pagalbai.