Patarimai ieškant darbo su geru pensijų planu

Jei darbo medžiotojai yra laimingi, kad galėtumėte rinktis daugiau nei vieną darbo pasirinkimą, svarbu pažvelgti ne tik į atlyginimą, bet ir įvertinti kitas jūsų būsimo darbdavio teikiamas išmokas.

Tai apima tokius dalykus kaip sveikata, gyvybės ir negalios draudimas, atostogų laikas ir vasaros penktadieniai. Geros darbdavių išmokos taip pat apima gerą pensijų planą. Taip, kai kurie pensijų planai yra geresni nei kiti. Tikrai geras gali padidinti jūsų pozicijos vertę su darbdaviu, ir netgi gali paaukoti didesnį atlyginimą kitam darbdaviui.

Ką daro vienas išėjimo į pensiją planas geriau nei kitas? Čia pateikiami tipų paaiškinimai ir kai kurios gairės, padedančios jums palyginti. Darbdaviai gali pasiūlyti daugiau nei vieną arba visus tris derinius.

Nustatyti išmokų planai

Mažiausiai paplitęs, bet vertingiausias yra žinomas kaip apibrėžtų išmokų planas, kurį daugelis iš mūsų galvoja kaip tradicinį pensijų planą. Šio tipo planuose darbdavys įmoka įmokas į darbuotojo sąskaitą ir garantuoja tam tikrą mėnesinių pajamų sumą išėjus į pensiją.

Tai gali būti darbo užmokesčio procentas arba tam tikra dolerio suma. Kiek jūs gaunate, gali būti grindžiamas jūsų laiku, praleistu su įmone, jūsų amžiumi, jūsų darbo užmokesčiu ir kitais veiksniais. Pensijų planai yra apsaugoti Pensijų Benefit Guaranty Corp., vyriausybinė agentūra, kuri įsitraukia, jei įmonė nepavyksta arba nesugeba gauti pensijos pažado.

Neseniai, kaip ir devintajame dešimtmetyje, beveik 80 proc. Didelių bendrovių darbuotojams pasiūlė nustatytų išmokų planus. Dabar šis skaičius yra mažesnis nei 30 proc., Ir tikimasi, kad jis sumažės. Jei esate laimingas, kad pasiūlėte darbą su nustatytų išmokų planu, atidžiai apsvarstykite jo vertę lyginant pasiūlymus.

Nustatytų išmokų planas gali pridėti daug pajamų iš jūsų ilgalaikio išėjimo į pensiją. Tačiau patikrinkite, ar atsitiks su nustatytų išmokų planu, jei išeisite iš įmonės iki išėjimo į pensiją. Daugelis nustatytų išmokų pensijų nėra nešiojamos, o tai reiškia, kad jūs negalite jį su savimi išeiti iš įmonės. Nors kai kurios bendrovės siūlo pinigų balanso planus, kurie gali būti perkelti į individualią pensijų sąskaitą arba 401k, jei pakeisite darbo vietas.

Apibrėžti įnašų planai

Šiais laikais labiau paplitęs variantas yra nustatytų įmokų planas, pvz., 401 (k), 403 (b) arba 457 (b) planas. Nėra nustatytos sumos, pažadėtos išėjus į pensiją. Vietoj to, darbuotojas turi išsaugoti ir sumokėti nustatytą sumą prieš apmokestinimą, pasirinkti, kaip jie investuoti, ir valdyti paskyrą dabar ir išėjus į pensiją.

Skirtingai nuo pensijų, dėl kurių įmonė išeina į pensiją, nustatytų įmokų planai palieka darbuotojui riziką ir didžiąją dalį darbo. Ryškioje pusėje pinigai gali likti investuoti mokesčių atidėjimu, net jei jūs išeinate iš darbo.

401 (k) planas yra puikus investavimo variantas ir darbdavių rungtynės. Investavimo galimybės turėtų apimti nebrangias, nekraunamas investicinių fondų galimybes, taip pat gyvavimo ciklo fondą, kuris leidžia profesionaliam valdytojui pasirinkti jūsų pasirinkimą. Dideli planai taip pat siūlo darbdavių atitikimą 401 (k), kur darbdavys prisideda iki 6 procentų už kiekvieną dolerį (arba nuo 50 iki 75 centų už dolerį), kurį prisidedate. Kai kurios įmonės atitinka darbuotojų įnašus su įmonių akcijomis.

Nustatyti įmokų planai taip pat apima pelno pasidalijimo planus, pinigų pirkimo planus ir akcijų premijas. Jie visi yra labai panašūs, nes darbdaviai kiekvienais metais darbuotojams siūlo kažką papildomo. Naudodamiesi pelno paskirstymo planu, darbdaviai kiekvienais metais skiria dalį įmonės pelno. Tačiau darbdavys neprivalo kasmet duoti pelno.

Naudodamiesi pinigų pirkimo planais, darbdaviai kasmet turi mokėti tam tikrą procentą kiekvienos darbuotojo sąskaitos. Jei darbdavio įmokos yra pateikiamos kaip atsargos, tai yra akcijų premijos arba darbuotojų akcijų nuosavybės planas (ESOP). Kiekvienas iš šių planų prideda taupymo galimybes ir potencialius dolerius pensijai.

Individualios pensijų sąskaitos

Kitas pensijų plano, kurį darbdavys gali pasiūlyti, tipas yra individuali išėjimo į pensiją sąskaita arba IRA planas, į kurį darbuotojas kasmet įneša tam tikrą sumą, ir darbdavys gali arba negali atlikti atitinkamų įmokų. Yra įvairių tipų IRA, įskaitant SEP IRA ir SIMPLE IRA. Skirtingi paskyros tipai skiriasi atsižvelgiant į tai, kiek galite kasmet prisidėti, ir kiek jūsų darbdavys yra atsakingas už indėlį. Jums svarbiau yra investavimo galimybės ir darbdavių įmokos.

Kaip ir 401 (k), IRA balansai yra nešiojami ir bet kuriuo metu gali būti reinvestuojami. Darbuotojai gali turėti dar platesnį investavimo galimybių spektrą IRA. Vis dėlto tikslinga remti nebrangius ir diversifikuotus investicinius fondus.

Kelios parinktys

Jūsų potencialus darbdavys gali pasiūlyti vieną ar daugiau iš šių pensijų variantų, kurie yra puikūs jums. Jei sveriate darbo pasiūlymų sritį, jūs galite suvokti, kad didelis pensijų planas suteikia aiškią poziciją.