Kvalifikuotas aukštas išskaičiuojamas sveikatos planas

Per pastaruosius kelerius metus, kai kvalifikuotas aukšto lygio atskaitytinis sveikatos planas (HDHP) buvo pasirašytas 2003 m. Pagal Medicare modernizavimo aktą, jis padėjo milijonams amerikiečių suteikti sveikatos draudimo programų mėnesines įmokas. Pradinis HDHP tikslas buvo sumažinti sveikatos priežiūros išlaidas, stumiant plano narius analizuoti savo sveikatos priežiūros sprendimus, tuo pačiu užtikrinant, kad draudimo įmokos būtų prieinamos visiems.

Kvalifikuoti HDHP yra planai, atitinkantys plano nariams keliamus reikalavimus, kad būtų galima panaudoti sveikatos taupymo susitarimą arba sveikatos kompensavimo sąskaitą, kuri padėtų toliau pjauti sveikatos dolerius. Kai kurie kritikai mano, kad dideli atskaitytini sveikatos priežiūros planai iš tikrųjų pakenkia vartotojams, nes jie niekada visiškai nesumoka metinio atskaitymo iki plano metų pabaigos, taigi jie iki šiol gauna sumažintą aprėptį.

Tačiau didžioji dauguma darbdavių siūlo trijų pakopų sveikatos priežiūros planų pasirinkimą, o HDHP yra dažniausiai siūlomi planai už HMO ribų ir nustatytų įmokų variantai.

Kaip veikia HDHP planai?

Darbdaviai gali pasirinkti darbuotojams siūlomą HDHP tipą. HDHP gali leisti tik tinklo aprėptį, panašią į HMO, arba leisti už tinklo ribų, panašų į POS ar PPO planą. Jei planas turi naudos tik tinkle, nariai negali išeiti iš tinklo, kai tik bus įvykdytas atskaitymas. Plane, kuris leidžia tiek naudą, tiek ir už tinklo ribų, nariai paprastai gauna geresnę naudą, nes jie lieka tinkle. Visą naudą, teikiamą per HDHP planą, įskaitant naudojimąsi receptiniais vaistais, jei reikia, reikia taikyti išskaitytinai.

Daugelis, bet ne visi, HDHP planai iš tikrųjų apims prevencinės ir pirminės sveikatos priežiūros gydytojo vizitus dėl mažo atsiskaitymo, nors tai nėra būtina. HDHP planai nėra skirti padengti pradines sveikatos priežiūros išlaidas, pvz., Prevencinius, specialistų ir laboratorinius vizitus. Vietoj to jie skirti padengti katastrofiškus įvykius, tokius kaip lėtinės ligos arba ilgesni ligoninių apsilankymai. Planuojama, kad draudėjai sumokės medicinos įstaigos ir mokėjimus, kol bus įvykdytas atskaitymas. Kai nariai pasiekia maksimalų kišenę, visos medicininės paslaugos neapmokamos.

Koks yra HDHP išskaičiuojamas ir maksimalus iš kišenės?

Kaip teigiama plano pavadinime, HDHP plano nariai turi didesnes metines atskaitytinas išlaidas, susijusias su jų sveikatos priežiūros paslaugomis. Išskaitytina yra pinigų suma, kurią plano narys turi išleisti iš savo kišenės prieš padengimą. Bent dalis šios atskaitytinos sumos yra padengta HSA arba HRA. Pagal teisės aktus kiekvienais metais yra nustatytos minimalios atskaitytinos ribos, pakoreguotos atsižvelgiant į infliaciją, kad planas būtų laikomas HDHP.

Vidaus pajamų tarnyba (angl. Internal Revenue Service - IRS) nustato metines didelio atskaitymo sveikatos priežiūros planų ribas.

Minimalus atskaitymas:

• Individualus: 2016 m. - 1300 JAV dolerių
• Šeima: 2016 m. - 2600 JAV dolerių

Didžiausia metinė maksimali suma yra didžiausia pinigų suma, kurią narys moka prieš teikdamas medicinines paslaugas nemokamai. Didžiausias metinis maksimalus mokestis apima išskaitymus ir mokėjimus. Neįtrauktas į maksimalų maksimalų mokestį yra maksimalios naudos, įprastos, įprastos ir pagrįstos (UCR) sumos, esamos išmokų ribos ir išankstinio sertifikavimo reikalavimai. Kaip ir HDHP atskaitytinas minimumas, maksimalus maksimalus už kišenės dydis kasmet koreguojamas infliacijai.

Maksimalus iš kišenės:

• Individualus: 2016 - $ 6,550
• Šeima: 2016 - $ 13,100

Taip pat yra IRS patvirtintas sugavimo įnašas tiems, kurie yra 55 ar vyresni už 1000 JAV dolerių vienam asmeniui.

Nauda darbdaviams

Kadangi HDHP nesuteikia didelės sveikatos aprėpties, jie vartotojams suteikia daug mažesnes įmokas. Aukštesniais atskaitymais manoma, kad plano nariai mažiau tikisi gydytojo, nebent tai būtų medicininiu požiūriu reikalinga. Taip pat manoma, kad pacientai ieškos sveikatos paslaugų, kurios pasieks gerą dolerio vertę. HSA arba HRA naudojimas su HDHP gali padėti sumažinti priemokų kainas arba ieškoti savarankiškų mokėjimų su tiekėjais, kurie siūlo nuolaidas. „HDHP“ planas reiškia, kad darbuotojai moka didžiausią išskaitytinos sumos dalį, išlaikydami išlaidas visiems.