Patarimai, kaip pirkti nedidelio verslo negalios draudimą

Kas atsitiktų jūsų verslui, jei buvote paralyžiuotas vienerius metus? Kaip apie akių sužalojimą 6 mėnesius? Nesiruošusiam smulkiojo verslo savininkui, liga ar nelaimingas atsitikimas dėl negalios gali būti pražūtingas jūsų gyvenimui ir verslui. Neįgalumo draudimas pakeis jūsų pajamas nelaimingo atsitikimo ar ligos atveju. Prieš išreiškiant tai niekada neįvyks, apsvarstykite sunkius faktus.

Pagal negalios valdymo šaltinių knygą, sunkios negalios per pastaruosius 25 metus nuo 17 iki 44 metų išaugo 400 proc.

Kiek jums reikia invalidumo draudimo?

Jei manote, kad vyriausybė rūpinsis jumis, pagalvokite dar kartą. Socialinės apsaugos negalios išmokų ar darbuotojų kompensacijos skyrimas bus sudėtingas, o išmokos dydis bus didesnis nei tikėtina, kad bus prarasta pajamų. Vien tik socialinė apsauga gali ilgai laukti.

Svarbus sprendimas, kurį turės atlikti jūsų smulkus verslas, yra tai, kiek jums reikia invalidumo draudimo ir galite sau leisti. Peržiūrėkite savo turtą ir įsipareigojimus, kad nustatytumėte, kiek laiko galite eiti be pajamų. Įvertinkite savo išlaidas ir atlikite būtinus neįgaliojo gyvenimo būdo pakeitimus. Neįgalumo atveju, jums gali būti pakankamai finansinių išteklių trumpam laikotarpiui, tačiau labiau tikėtina, kad jūsų verslui reikės ilgalaikio negalios draudimo.

Nustatydami savo invalidumo draudimo poreikius atminkite, kad negalite įsigyti 100% pajamų. Draudimo kompanijos nepadengs visų jūsų pajamų, nes nori paskatinti grįžti į darbą. Tipinė aprėptis yra 50–60% jūsų bendrųjų pajamų. Didžioji dalis negalios politikos apima nuo 40% iki 80% jūsų pajamų, priklausomai nuo to, kiek esate pasirengę mokėti. Apsvarstykite šiuos veiksnius, kai perkate neįgaliųjų draudimą savo smulkiajam verslui:

11 patarimų, kaip pirkti nedidelio verslo negalios draudimą

Apibrėžti neįgalumą: Bet kuris smulkiojo verslo savininkas, kuris svarsto galimybę įsigyti negalios draudimą, būtų protingas palyginti kiekvieno draudimo teikėjo apibrėžimą. Neįgalumo politika gali apibrėžti negalią, taikomą jūsų konkrečiai okupacijai arba bet kuriai profesijai. Jei turite įgūdžių, kuriuos galite perkelti į kitą darbą, ir jūs negalite atlikti savo konkretaus darbo, kai kurios politikos nuostatos nelaikys jūsų neįgaliais. Atidžiai perskaitykite, ar esate apdraustas bet kuriai ar visoms profesijoms ir aprėpties mastui.

Pridėti COLA: Gyvenimo išlaidų koregavimo (COLA) parinktis padės jūsų planui išlaikyti dabartinę infliaciją. Po invalidumo reikalavimo jūsų išmokos bus koreguojamos kiekvienais metais pagal iš anksto nustatytą vairuotojo nustatytą koregavimą.

Tikrinimo asociacijos: Jei esate profesionalas, galbūt norėsite pažvelgti į savo pramonės grupių planus. Daugelis asociacijų siūlo nariams įvairią naudą, įskaitant gyvybės ir negalios draudimą. Peržiūrėkite šių planų išlaidas ir detales.

Nustatyti negalios tipą: Ne visos negalios bus įtrauktos į politiką. Kompiuterių programuotojas bus susijęs su negalia, pavyzdžiui, karpinio kanalo sindromu. Kokios negalios yra įtrauktos į jūsų planą?

Garantuojamas draudimas: Tai nėra neįgalumo draudimo galimybė ignoruoti. Jei norite ateityje pridėti daugiau draudimo, nesuteikiant daugiau medicininės kvalifikacijos, garantuotas garantinis variantas jums yra geriausias.

Neatšaukiama politika: Jei norite, kad fiksuotos įmokos ir išmokos būtų laikomos negaliojančia politika. Tai geriausias būdas užrakinti jūsų išlaidas ir naudą, tačiau jis pasižymi didesniu kainos ženklu. Dirbkite su tuo, ką galite sau leisti.

Pažvelkite į finansinius reitingus: Prieš priimdami galutinį sprendimą dėl negalios draudimo, peržiūrėkite vežėjus. ESU. „Best Company“ arba „Standard and Poor's“ teikia draudimo organizacijų finansinio pajėgumo įvertinimus. Jūsų draudimo brokeris gali suteikti jums reitingus.

Žaisti laukiančią žaidimą: Didesnė invalidumo išmokėjimo laukimo trukmė arba pašalinimo laikotarpis gali sumažinti nedarbingumo draudimo išlaidas. Pažvelkite į savo finansinius išteklius ir įvertinkite, kiek laiko galite gauti prieš gaunant išmokas. Atminkite, kad pirmasis mokėjimas paprastai bus 30 dienų po jūsų laukimo laikotarpio.

Peržiūrėkite esamą politiką: Peržiūrėkite savo gyvybės ir hipotekos draudimo polisus, kad ištirtumėte neįgalumo vairuotojo įtraukimo į politiką išlaidas. Aukščiausio lygio vairuotojo atsisakymas gali padėti sumažinti išlaidas, patirtas neįgalumo atveju.

Verslo pridėtinė politika: Verslo pridėtinių išlaidų planas (BOE) gali būti sveikintinas papildymas draudėjams, kurie ne tik nori pajamų, bet ir pridėtinių išlaidų, pavyzdžiui, darbo užmokesčio, išmokų, nuomos ir komunalinių paslaugų. Ši parinktis gali padėti išlaikyti jūsų verslą, kai atkuriate neįgalumą.

Rasti agentą arba tarpininką: Draudimo verslas yra sudėtingas ir nuolat kinta. Kaip smulkiojo verslo savininkas suranda gerą draudimo brokerį ar tarpininką, kuris padės jums rasti geriausią jūsų poreikių politiką ir padėti valdyti verslą per negalios draudimo galimybių labirintą.

Neįgaliųjų draudimo įsigijimas jūsų smulkiajam verslui neturėtų būti grindžiamas vien priemoka. Norint rasti geriausią verslo planą, reikės pažvelgti į jūsų aplinkybėms ir biudžetui būtinas galimybes.