Kas skiria mažmeninius ir institucinius subjektus?

Finansinių paslaugų sektorius turi platų individualių ir verslo klientų asortimentą, kurie visi priklauso vienai iš dviejų kategorijų - mažmeninės prekybos ar institucinių klientų. Sąvokos „investuotojas“ ir „klientas“ yra tarpusavyje pakeičiamos, nes finansų konsultantai pirmiausia siūlo konsultacijas investavimo klausimais, rekomenduoja pelningai išlaikyti šias investicijas ir patarti dėl investicijų praradimo ir sumažinimo.

Mažmeninės prekybos apibrėžimas

Terminas „mažmeninė“ reiškia „mama“ ir „pop“ parduotuves, taip pat „mega-grand“ parduotuvės. Tačiau kalbant apie finansines paslaugas teikiančias įmones ir jų klientus, tik mama ir pop operacija būtų laikoma mažmeniniu klientu, nes jį paprastai valdo privatus asmuo arba šeima ir yra mažas verslas. „Mega“ parduotuvė dėl savo dydžio būtų laikoma institucija.

Terminas „institucija“ yra susijęs su didesniais klientais, pavyzdžiui, bankais, fondais, kurie palaiko investicinius portfelius kitiems, pavyzdžiui, pensijų fondams, draudimo bendrovėms ir didelėms mažmeninėms įmonėms, jei jie yra nacionalinės grandinės dalis ir teikia savo darbuotojams investicijų galimybes ir pensijų planus.

Mažmeninis klientas gali būti labai turtingas asmuo arba nedidelis, sėkmingas verslas. Mažmeninių klientų finansinis turtas gali išplisti iki dešimčių milijonų.

Instituciniai klientai

Dauguma finansinių paslaugų įmonių finansų patarėjų turi tik mažmeninius klientus. Instituciniai klientai paprastai aptarnaujami pagal atskirą institucinę pardavimo įmonę. Panašiai tam tikros verslo ir darbo funkcijos dažniausiai organizuojamos mažmeninės prekybos padalinyje, atsižvelgiant į kliento orientaciją. Be finansinių konsultacijų, kitos finansinių paslaugų kategorijos apima finansinį planavimą.

Didžiausias skirtumas tarp mažmeninių ir institucinių klientų yra prekybos apimtis ir investicijų rūšys, kuriose jos dalyvauja.Draudimo bendrovė, kuri parduoda visą gyvybės politiką, kuria laikui bėgant sukuriama pinigų vertė, tai daro investuodama dalį savo įmokų. Didelės įstaigos - bankai, draudimo bendrovės, pensijų fondai, investiciniai fondai ir fondai, kuriais prekiaujama biržoje (ETF) - pirkti ir parduoti vertybinius popierius savo investiciniams portfeliams. Tuomet skolinate prieš šių portfelių augimą, dažnai be mokesčių.

Draudimo bendrovė turi etinę ir profesinę atsakomybę, kad jūsų įmokos būtų gerai, bet saugiai. Jei ji reguliariai prisiima didelės rizikos investicijas ir jos draudėjai nuosekliai praranda pinigus, jis gali patirti uždarymą dėl klientų nuostolių. Kita vertus, maža investicijų grąža taip pat lems prarastą klientų ratą. Instituciniai klientai dažnai yra saistomi su savo paslaugomis klientams. Maža įmonė, priešingai, turi nedaug darbuotojų ir pareigų.

Esmė

Mažmeniniai klientai linkę pirkti apvaliomis dalimis arba 100 akcijų. Kartais jie retkarčiais perka mažiau nei 100 akcijų, net tik vieną akciją. Kita vertus, instituciniai klientai tuo pačiu metu linkę pirkti ir parduoti tūkstančius akcijų.

Tiek mažmeniniai, tiek instituciniai investuotojai investuoja į akcijas, obligacijas, ateities sandorius ir pasirinkimo sandorius, tačiau tik instituciniai investuotojai linkę prekiauti apsikeitimo sandoriais ir išankstinėmis rinkomis. Dėl skirtingų investavimo tikslų ir praktikos, susijusios su kiekvienu kliento tipu, mažmeniniams klientams teikiamos finansinės konsultacijos bus visiškai skirtingos nuo finansinių konsultacijų, teikiamų instituciniams klientams.