Sužinokite apie namų ūkių sąskaitas finansų srityje

Surašymo duomenimis, namų ūkį paprastai sudaro asmenys, turintys bendrą gyvenamąją vietą. Finansinėse paslaugose namų ūkiai yra susijusių sąskaitų grupės, kurios gali arba negali turėti to paties pašto adreso. Jie gali būti atskirų paskyrų (arba mažmeninių klientų sąskaitų), verslo sąskaitų ir įmonių, pvz., Trestų ar dvarų, sąskaitos.

Namų ūkių sąskaitų pagrindas

Bankai, vertybinių popierių tarpininkavimas ir turto valdymo įmonės dažnai suteikia klientams diskontuotus mokesčius, padidina pinigų fondo palūkanų normas ir (arba) pagal bendrą namų ūkio santykį. Taigi svarbi veikla yra kurti ir išlaikyti sąskaitų grupavimo į klientų namų ūkius logiką. Finansinių paslaugų įmones, ypač bankus ir vertybinių popierių brokerius, kliudo rinkos tyrimas ir klientų analizė duomenų bazėmis, kurios yra suskirstytos pagal sąskaitą, o ne kliento ar klientų namų ūkį.

Kalbant apie klientus, turinčius didelę grynąją vertę, metodologijos, kurios gali automatiškai identifikuoti susijusias sąskaitas, prieš patvirtindamos pačius klientus, dažnai yra priemonė, leidžianti tokius žmones nustebinti įmonės sudėtingumu ir tokiu būdu palengvinti tolesnį turto rinkimą iš jų. Priešingai, tokių žmonių prašymas atlikti tokį atpažinimą dažnai būna baiminamas kaip įmonės nežinojimo pripažinimas.

Namų ūkio metodologija

Tiksli namų ūkio apibrėžtis priklauso nuo įmonės. Sąskaitų suskirstymo į namų ūkius logika yra bendra rinkodaros ir informacinių technologijų pastanga.

Namų ūkiui priklausančios sąskaitos gali turėti skirtingą mokesčių identifikavimo numerį (arba TIN). Asmens TIN yra socialinio draudimo numeris (arba SSN), todėl kiekvienas namų ūkio asmuo (pvz., Vyras, žmona ir vaikai) turės unikalų TIN. Jei namų ūkio narys turi verslą arba yra patikėjimo ar turto gavėjas, kiekvienas iš jų turės unikalų TIN.

Kelių sąskaitų susiejimas su asmeniu ar namų ūkiu apsunkina keletą veiksnių. Pavyzdžiui, namų ūkio nariai gali naudoti skirtingas pavardes. Verslo, pasitikėjimo ir turto sąskaitos taip pat turės skirtingus pavadinimus. Namų ūkis gali naudoti kelis adresus, pvz., Nuolatinį namą, atostogų namą, verslo adresą arba pašto dėžutę. Rašybos (pvz., Inicialų ar santrumpų) keitimas skirtingose ​​sąskaitose taip pat gali apsunkinti sisteminį sąskaitų grupavimą į namų ūkį.

Norint suskirstyti sąskaitas į namų ūkius, reikia rankinio įsikišimo

Finansinių patarėjų ir banko filialų vadovų rankinis įsikišimas dažnai reikalingas, kad sąskaitos būtų suskirstytos į namų ūkius. Tačiau procesas gali būti sudėtingas, jei namų ūkyje yra sąskaitų keliuose filialuose ar biuruose, kuriuos aptarnauja keli finansų patarėjai arba banko vadovai, kurie nežino kliento sąskaitų paskirstymo. „Intelligence“, teikiama per kontaktų valdymo sistemas, taip pat gali būti labai naudinga susiejant susijusias sąskaitas.

Tačiau galiausiai geriausias informacijos šaltinis, reikalingas visiškam ir tiksliui buhalterinei apskaitai, yra pačių klientų. Galų gale, jie yra naudos iš kainų pertraukų ir paslaugų teikimo patobulinimų, kurie turi didesnį finansinį turtą ar gautas pajamas, todėl jie turi aiškių finansinių paskatų, kad užtikrintų, jog visos jų sąskaitos yra įtrauktos į šiuos tikslus.

Namų ūkių sąskaitų taisyklės gali būti labai svarbios

Kiek griežtos ar liberalizuotos buhalterinės apskaitos taisyklės gali labai skirtis. Derinant santuokinės poros sąskaitas paprastai būna tipiškos, kai kurios įmonės prideda tik nepilnamečių vaikų sąskaitas, o kitos leis pridėti ir suaugusiųjų vaikų sąskaitas. Arba, galbūt, kelių kartų linijinių palikuonių įtraukimas priklausys nuo to, ar viena karta pristatė kitus į įmonę. Pavyzdžiui, suaugęs vaikas galėjo atnešti savo tėvus į įmonę, todėl visi jie buvo namų ūkiai kainodaros, paslaugų ir analitiniais tikslais.

Iš tiesų, atsižvelgiant į tikimybę, kad vaikai paveldės visą ar didžiąją dalį savo tėvų turto, jų buhalterija kartu, kol jie vis dar gyvena, turi tam tikrą logiką. Tai pasakytina ne tik apie analitinius tikslus, bet ir kaip mechanizmą, kuriuo siekiama skatinti paveldėto turto išsaugojimą toje pačioje įmonėje.