Paaiškinti geriausi pensijų kaupimo planai

Yra daugybė būdų, kaip vartotojai gali pradėti taupyti savo išėjimo į pensiją metus. Dirbantiems žmonėms tai dažniausiai reiškia, kad pasinaudojame darbdavių siūlomais grupės pensijų taupymo planais. Daugeliu atvejų darbdaviai atitinka bent dalį iki šiol sumokėtų dolerių.

Išmokos darbuotojams, skirtos pensijų taupymo planavimui

Yra keletas finansinių produktų, kurie padeda darbuotojams valdyti savo pinigus ir išeiti į pensiją. Dažniausios finansinės naudos yra individualūs išėjimo į pensiją susitarimai (IRA), pensijų taupymo planai ir apmokestinamieji anuiteto planai, supaprastintos darbuotojų pensijos (SEP), pelno pasidalijimas, apibrėžtos išmokos, darbuotojų akcijų nuosavybės planai (ESOP) ir kitos kvalifikuotos atidėtos kompensacijos planus.

Individualūs išėjimo į pensiją susitarimai (IRA)

Šiuo metu yra keletas IRA tinkamų darbuotojų, tradicinė IRA ir „Roth IRA“. Abu planai leidžia darbuotojams paskirti konkretų pelno mokestį prieš mokestį prieš atidėtą mokestį. Tradicinė sąskaita skirta darbuotojams iki 70 metų amžiaus 1 ir Roth yra tiems, kurie yra bet kokio amžiaus. IRS nustato tam tikrus apribojimus, kiek darbuotojas gali prisidėti prie IRA, remiantis keliais kriterijais. Darbdaviai taip pat gali atitikti dalį ar visą darbuotojo finansavimą į IRA iki šių IRS patvirtintų ribų.

Senatvės taupymo planai

Darbuotojai suaugusieji gali išeiti iš darbo užmokesčio už pensiją planuojant. Pensinio taupymo planas, pvz., 401 (k), suteikia darbuotojams galimybę įnešti dalį darbo užmokesčio į atskiras sąskaitas, o darbdaviai taip pat gali prisidėti prie šių planų padidinti investicijas. 401 (k) lėšų, įskaitant pajamas, paskirstymas įtraukiamas į apmokestinamąsias pajamas išėjus į pensiją. Tai vienas iš populiariausių pensijų planavimo variantų, nes jis yra konservatyvus ir lengvai valdomas.

Apmokestinamieji anuiteto planai

Kitas būdas išeiti į pensiją yra apmokestintas anuiteto mokestis arba 403 (b), kuris specialiai sukurtas viešųjų paslaugų darbuotojams, pavyzdžiui, valstybinių mokyklų mokytojai ir tam tikrų 501 (c) (3) neapmokestinamų organizacijų darbuotojai. Darbuotojai ir darbdaviai gali prisidėti prie šio plano.

Supaprastintos darbuotojų pensijos (SEP)

Skirtingai nuo kitų pensijų planų, supaprastinta darbuotojų pensija (SEP) finansuojama tik iš darbdavių įmokų. SEP gali būti naudojamas bet kokio dydžio darbdaviui, o lėšos turi būti vienodos sumos visiems darbuotojams, pristatytos bent kartą per plano metus. Darbuotojai 100% investuoja nuo pirmos dienos.

Pelno pasidalijimas

Daugelis įmonių vis dar siūlo pelno pasidalijimo programas, kurios papildo reguliarius pensijų kaupimo planus. Kiekvienais metais, jei įmonė gauna pelną, šios lėšos gali būti paskirstomos kiekviename reikalavimus atitinkančių darbuotojų metų pabaigoje, arba skiriamos jų SEP, IRA arba 401 (k) sąskaitai.

Nustatyti privalumai

Fiksuota, iš anksto nustatyta finansinė nauda, ​​kurią darbdaviai suteikia teisę įdarbintiems darbuotojams išėjus į pensiją. Darbdavys į taupomąją sąskaitą įtraukia tam tikrą procentą darbuotojo pajamų, kad jis būtų naudojamas specialiai pensijų finansavimui. Šią sumą darbdavys privalo pranešti kiekvienais metais ir laikyti apmokestinamomis pajamomis. Negalima painioti su nustatytų įmokų planais, kurie yra nustatytas darbdavio sumos, skirtos sveikatos draudimui ir medicininėms išlaidoms padengti, suma.

Darbuotojų akcijų nuosavybės planai (ESOP)

Užuot naudoję pinigines išmokas, darbdaviai taip pat gali pasiūlyti pensinį finansavimą pagal darbuotojų akcijų nuosavybės planus (ESOP), o tai leidžia darbuotojams įsigyti įmonės akcijų dabartinėmis rinkos palūkanų normomis tam tikrais laikotarpiais. Kai kuriais atvejais bendrovė gali tiesiog suteikti akcijų nuosavybės teisę tam tikram akcijų kiekiui arba parduoti atsargas, kurios yra mažesnės už viešąsias palūkanas per kiekvieną pelno ketvirtį kaip derybų dėl kompensacijos dalis.

Kai pradėsite planuoti savo išėjimo į pensiją metus, akivaizdu, kad yra daug galimybių, kaip atleisti lėšas, kurios gali padėti jūsų gyvenimo būdui dešimt ir net dvidešimt metų po to, kai nustosite dirbti. Pasitarkite su savo darbdaviu, jei norite gauti daugiau informacijos apie pensijų kaupimo naudą, kuri gali būti jums prieinama.