Kaip elgtis su 401k keičiant darbo vietas

Pradedant naują darbą, daug ką galvoti. Yra naujų pareigų, naujų procesų, naujų žmonių - ir, greičiausiai, yra ir naujas 401 k planas apsvarstyti.

Net jei sutvarkėte naujas užduotis ir darbo aplinką, svarbu, kad jūsų pensijų planas būtų prioritetas.

Laikas yra viskas, o keičiant darbo vietas turite daug galimybių, kurios padėtų racionalizuoti savo pensijų planą ir investicijas.

Štai kaip tvarkyti perėjimą iš vieno 401 k plano į kitą.

Klausimai, kaip paklausti apie savo naująjį darbdavio planą

Darbdaviai paprastai įtraukia 401 (k) plano informaciją į naują nuomos paketą. Turėtumėte gauti laišką, kuriame būtų apibūdinti jūsų įmonės plano ypatumai, o galbūt ir brošiūra su investavimo galimybėmis ir kita informacija. Dauguma 401 (k) paslaugų teikėjų turi svetaines, kurios padės jums pristatyti. Paimkite kelias minutes, kad nuskaitytumėte ir perskaitytumėte detales ir šiek tiek sužinotumėte apie planą.

Peržiūrėdami plano informaciją ieškokite atsakymų į šiuos klausimus:

Ar yra darbdavių atitikimo programa? Daugiau nei 95 proc. Didelių JAV bendrovių atitinka darbuotojų įnašus į 401 (k). Vidutinė darbdavio įmokų suma yra 4,5 proc. kai kurios įmonės sudaro iki 6 proc. Pagalvokite apie tai kaip 6 proc., Nemokamą premiją ir gausite, kodėl darbdavio rungtynės nėra naudinga praleisti.

Kas yra teisių suteikimo grafikas? Daugelis darbdavių siūlo suderintą rungtynę, o tai reiškia, kad nors bendrovė prisideda iki 6 proc. Po vienerių ar dviejų metų gausite 25 proc. Pinigų, tada 50 proc., Kol gausite pilną 100 rungtynių po penkerių ar daugiau metų.

Vienas iš priežasčių, kodėl reikia prisiregistruoti prie 401 (k), kaip galima greičiau. Optimizuosite lėšas, kurias kompanija atitinka, jei registruosite kuo anksčiau.

Kokių rūšių investavimo galimybės planas turi? Yra finansinių specialistų, kurie teigia, kad daugeliui jaunųjų indėlininkų pakanka portfelio, turinčio vieną ar du platų rinkos indeksų fondus (pvz., „Standard & Poor's 500“ fondą). Tačiau vis dar malonu turėti galimybę pasirinkti. Galite ieškoti kiekvieno fondo pasiūlymo, pvz., „Morningstar“. Svetainėje pateikiami kiekvienos fondo žvaigždės reitingai, tačiau jie nesako visos istorijos. Pažvelkite į investicinio stiliaus langelį, kad pamatytumėte, ar jis tinka jūsų pačiai (pvz., Ar ieškote agresyvaus augimo, ar bijo rizikuoti prarasti pinigus?).

Lyginant du fondų pasirinkimus, žiūrėkite į mokesčius ir išlaidas. O jei pasirinksite tikslinį datą išeinantį pensijų fondą arba gyvavimo ciklo fondą, kuris jums paskirsto turtą, nereikia investuoti į ką nors kitą.

Kiek reikia sutaupyti 401 (k)?

Kai kurie ekspertai rekomenduoja, kad asmenys išgelbėtų 10 proc. Iki 15 proc. Kiti paprasčiausiai pataria taupyti tiek, kiek galite. Gera taisyklė, kad starteriai yra taupyti bent jau tai, ką sutiks jūsų darbdavys. Kas nors mažiau ir jūs paliekate pinigus ant stalo. Jei jūsų darbdavys jį suderins, sutaupykite iki 6 proc., Kad galėtumėte dirbti iki 10 proc. Ir daugiau.

Jei naujas darbas reiškia jums užmokestį, apsvarstykite galimybę padidinti savo įmokų sumą.

Kaip ir toliau pakilti į įmonių kopėčias ir uždirbti daugiau, pabandykite padidinti sumą, kurią pašalinote savo plane. Jei per kelerius metus perkeliate nuo 1 iki 2 proc., Vargu ar pastebėsite skirtumą.

Ką daryti su senu 401 (k)

Daugelis 401 k planų suteikia galimybę perkelti pinigus iš buvusio darbdavio 401 (k) į naują planą. Jei jums patinka naujas darbdavio planas, tikslinga suderinti sąskaitas ir sumažinti bendrą investicijų ir mokesčių sumą.

Jūsų senojo 401 (k) perkėlimas į naują planą

Informacija apie tai, kaip perkelti ankstesnį 401 (k), turėtų būti įtraukta į naują plano registracijos paketą, arba galite tiesiogiai paprašyti plano rėmėjo. Išgryninus iš vieno plano, turite tik 90 dienų ar mažiau, kad gautumėte turtą į naują planą, kitaip jis bus laikomas apmokestinamu platinimu.

Geriausia, kad lėšos būtų perkeltos tiesiogiai iš vienos bendrovės į kitą. Jei gavote čekį jums asmeniškai, nedirbkite. Susisiekite su nauju planų valdytoju, kad sužinotumėte, kaip teisingai perkelti turtą.

Jei jums ypač nepatinka naujas darbdavio planas, vis tiek verta taupyti, kad galėtumėte investuoti prieš dolerius prieš mokestį ir pasinaudoti darbdavio atitikimo lėšomis.

Perkelkite savo senąjį 401 (k) į „Rollover IRA“

Tačiau jūsų senas 401 (k) neturi būti naujo plano dalis. Vietoj to, galite perkelti pinigus į individualią pensijų sąskaitą (IRA). Pagalvokite apie „IRA“, kaip visuotinę sąskaitą, kuri sujungia visus 401 (k) s paliktus išteklius. Naudojant „IRA“, galite rinktis iš daugybės investicijų, o pinigai ir toliau didėja, kol išeina į pensiją.

Tai rūpinasi 401 (k). Dabar suraskite geras pietų vietas savo naujame biure.