Kaip veikia pensijų sistemos

Išėjimo į pensiją sistema yra organizacija, kuri palengvina pensijų kaupimo ir išmokų paskirstymą vyriausybės darbuotojams. Nors šios sistemos labai skiriasi, daugelis jų turi nustatytų išmokų ir nustatytų įmokų pensijų kaupimo planus ir sveikatos draudimo komponentus.

Nustatytų išmokų planuose dabartiniai darbuotojai ir jų įdarbinančios agentūros įneša pinigus į pensijų sistemą. Sistema taiko pinigus, kad sumokėtų anuitetus ir sveikatos draudimo išlaidas dabartiniams pensininkams. Sistema prisiima investicijų rezultatų riziką. Nustatytų išmokų planai yra daugelio seniai išėjusių pensijų sistemų pagrindas.

Praėjus laikui, pensinio aprūpinimo sistemos darbuotojams pridėjo nustatytų įmokų pasirinkimo galimybes, kad sutaupytų papildomų lėšų išėjimui į pensiją. Daugelyje sistemų apibrėžtos įmokų parinktys prasidėjo kaip tik tokios galimybės. Tačiau jie pamažu keičia sistemą pagal sistemą.

Vyriausybės išėjimo į pensiją patrauklumo mažinimas

Visuomenės spaudimu įstatymų leidėjai įvairiais būdais sumažino bendrą pensijų sistemų patrauklumą. Pirma, jie priversti darbuotojus įnešti daugiau pinigų, o tuo pačiu naudos. Panašiai kaip ir vyriausybių, darančių mažiau su mažesne prasme, samprata, darbuotojai įneša daugiau pinigų už tą pačią išėjimo į pensiją išmoką.

Antra, įstatymų leidėjai perkėlė riziką iš darbdavių į darbuotojus, nustatydami, kad nustatytų įmokų planas sudaro didesnę sistemos dalį, o pjaustymo į nustatytų įmokų planus. Tai suteikia darbuotojams daugiau neapibrėžtumo dėl jų gyvenimo lygio pensinio amžiaus. Darbuotojai gali siekti tikslinės anuiteto nustatytų išmokų plane, tačiau jie negali tai padaryti aiškiai nustatyto įmokų plane.

Trečia, įstatymų leidėjai pridūrė taisykles, darančias įtaką tam, kaip ankstyvasis asmuo gali išeiti į pensiją, ir kiek iš pensijų mokamos sistemos išlaidos. Sveikatos draudimas yra pagrindinė išėjimo į pensiją sistemų kaina, taigi dalies išlaidų padengimas yra didelė nauda pensijų sistemos administratoriams, bet ne žmonėms, kuriuos jie tarnauja.

Ketvirta, įstatymų leidėjai apribojo dvigubo panirimo praktiką, kai pensininkai dirba pensijų sistemos organizacijoje, todėl pasitraukia iš pensijų sistemos ir nario darbdavio. Priklausomai nuo pensijų sistemos taisyklių, ši praktika gali turėti didelių pasekmių sistemos tvarumui.

Pakeitus pensijų taisykles

Vyriausybės darbuotojai linkę balsuoti didesne dalimi nei bendras gyventojų skaičius, todėl teisėtai tikėtina, kad įstatymų leidėjai stengiasi atsipalaiduoti vyriausybės darbuotojus pagal senesnes taisykles. Naujiems darbuotojams taikomos mažiau palankios taisyklės. Jie nežino, kad jie susiduria su blogesniu sandoriu nei kolegas, kol jie jau dirba.

Kai kurios pensijų sistemos padeda darbuotojams prisidėti prie socialinės apsaugos. Kiti ne. Norint gauti pensijos išmokas iš socialinio draudimo, asmenys turi prisidėti prie jo darbo metu. Kai įstatymų leidėjai ir jų štabai rašo įgalinimo į pensiją sistemų įstatus, jie atsižvelgia į tai, ar pensininkai turės prieigą prie socialinės apsaugos.

Senatvės sistemų pavyzdžiai

Štai keli pensijų sistemų pavyzdžiai:

• Dauguma federalinių vyriausybių darbuotojų dalyvauja Federalinių darbuotojų pensijų sistemoje. Ši sistema prasidėjo 1987 m. Siekiant palaipsniui panaikinti valstybės tarnybos pensijų sistemą. FERS turi tris komponentus: socialinę apsaugą, pagrindinį išmokų planą ir taupymo taupymo planą. Šis planas apjungia nustatytų išmokų ir nustatytų įmokų elementus. CSRS yra apibrėžtų išmokų planas. Sukūrus FERS, darbuotojai galėjo pasilikti su CSRS arba eiti į FERS.
• Valstybės turi keletą pensijų sistemų, dirbančių įvairiose vyriausybinių subjektų ir jų darbuotojų kolekcijose. Kai kurios valstybės turi pensijų sistemas, specialiai skirtas valstybinėms įstaigoms, visuomenės švietimui, miesto valdžiai ir apskričių valdžiai. Pavyzdžiui, Teksasas turi „Darbuotojų išėjimo į pensiją sistemą“ valstybės tarnautojams, mokytojų išėjimo į pensiją sistemą universitetų ir mokyklų rajono darbuotojams, Teksaso savivaldybės senatvės sistemą miesto darbuotojams ir Teksaso apskrities ir rajono senatvės sistemą, skirtą apskričių vyriausybių ir specialių rajonų darbuotojams. Kai kurie dideli miestai ir apskritys nusprendžia nedalyvauti valstybinėse pensijų sistemose ir sukurti savo pačių finansuojamus pensijų planus.